中新網(wǎng)4月4日電 據(jù)《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》報(bào)道，樓市的降溫，自主購房比例的上升，使得住房公積金與商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款之間的“火藥味”也濃起來。上周末公布的數(shù)據(jù)顯示，上海公積金房貸額已連續(xù)第三年下降。業(yè)內(nèi)人士稱，上海正在醞釀的提高公積金貸款額度，勢必使商業(yè)銀行產(chǎn)生緊張感。
據(jù)上海市公積金管理中心公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，受職工家庭購房高峰趨回落和房地產(chǎn)市場變化等因素影響，去年上海共發(fā)放公積金房貸89.73億元，比上年的104.78億元又有減少。相關(guān)資料顯示，2003年上海市發(fā)放住房公積金貸款114.29億元，剔除不可比因素，比上年減少6.5%。公積金房貸額呈萎縮，可歸集金額卻繼續(xù)膨脹。去年，上海歸集住房公積金和補(bǔ)充住房公積金199.29億元，同比增長25.11%。至2005年底，上海累計(jì)歸集住房公積金和補(bǔ)充住房公積金已達(dá)1077.38億元。這意味著公積金將尋找出路，放低貸款門檻，增加貸款額度。
去年年初，上海將初次貸款者的公積金貸款額度由此前的10萬元增加到20萬元，補(bǔ)充公積金的貸款額度也從3萬元增加到10萬元。下一步調(diào)整貸款額度的設(shè)想，可能將貸款額度的計(jì)算單位由戶變?yōu)閭�(gè)人。住房公積金貸款的放寬，對購房者來說是好事，可以明顯節(jié)省利息支出。但對商業(yè)銀行卻是利空消息，由此產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”，導(dǎo)致商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款“縮水”。事實(shí)上，商業(yè)銀行已經(jīng)遭遇個(gè)人房貸業(yè)務(wù)“前景不妙”的困境。2005年，滬上中資商業(yè)銀行個(gè)人購房貸款增量為199.46億元，同比少增521.91億元。其中，從去年7月起，上海中資銀行的房貸余額連續(xù)8個(gè)月負(fù)增長。由于國內(nèi)住房公積金貸款的不良率僅0.12%，商業(yè)銀行一旦因公積金貸款放寬而流失的將是優(yōu)質(zhì)貸款客戶資源。個(gè)人住房貸款一直是銀行眾多業(yè)務(wù)中創(chuàng)造利潤最穩(wěn)定的一塊，商業(yè)銀行當(dāng)然不愿意該業(yè)務(wù)受到“外來侵犯”。
其實(shí)，商業(yè)銀行在降低客戶房貸成本上已做了不少文章。深圳發(fā)展銀行新推出國內(nèi)首個(gè)“雙周供”個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，光大銀行近日下調(diào)了固定利率房貸利率。顯然，銀行之間的房貸業(yè)務(wù)競爭已經(jīng)如火如荼，若公積金貸款“再插一腳”等于“火上加油”。雖然公積金貸款是銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，但較之銀行房貸分流帶來的利息收入減少，明顯使商業(yè)銀行感到“得不償失”。
據(jù)悉，上海各家銀行的公積金組合貸款占比已發(fā)生微妙變化，公積金組合貸款占全部房貸數(shù)量的比例由之前的50%左右升至70%左右。若公積金貸款額度的計(jì)算單位由戶放寬為個(gè)人，對銀行房貸業(yè)務(wù)的分流將在所難免。有銀行業(yè)人士猜想，一個(gè)家庭中兒子購房，把父母、配偶的公積金貸款額度都用上，假設(shè)新規(guī)定個(gè)人最高可貸20萬元，4個(gè)人加在一起就是80萬元，那么，購房者差不多不用申請商業(yè)銀行貸款了。如此悲觀的前景，是商業(yè)銀行不愿意看到的。本來短期融資券的發(fā)行，已使商業(yè)銀行流失了一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶。盈利來源仍然過度依賴于存貸利差的商業(yè)銀行，若與公積金貸款進(jìn)一步“廝殺”，很可能使利潤增長吃緊。從商業(yè)銀行的角度來說，希望對個(gè)人公積金貸款的最高可貸倍數(shù)合理，嘗試擴(kuò)大住房公積金的其它用途。(張煒）
