保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布公告，定于12月14日召開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽(tīng)證會(huì)，并將根據(jù)聽(tīng)證會(huì)結(jié)果，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。與今年6月聽(tīng)證會(huì)不同的是，此次聽(tīng)證會(huì)討論的是降價(jià)問(wèn)題。
浮動(dòng)、降價(jià)雙管齊下
根據(jù)聽(tīng)證方案，6座以下家庭自用車(chē)的保費(fèi)由原來(lái)的1050元降低至950元， 降幅達(dá)9.52%�？傮w來(lái)看，目前八大類(lèi)42種車(chē)型中，有16種車(chē)型的保費(fèi)都有不同程度的下調(diào)。其中，保費(fèi)下調(diào)最多的是特種車(chē)(指油罐車(chē)、汽罐車(chē)、液罐車(chē))，由原來(lái)的6040元降至3710元，降幅高達(dá)38.58%。6到10座的企業(yè)非營(yíng)業(yè)用車(chē)，降幅為5.04%。其余車(chē)型保費(fèi)保持不變。
今年6月，保監(jiān)會(huì)曾就交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案舉行聽(tīng)證會(huì)，并決定從7月1日開(kāi)始，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將與車(chē)輛的交通事故記錄掛鉤。僅發(fā)生無(wú)責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)保費(fèi)為1050元，如果在一年里沒(méi)有發(fā)生交通事故，那么第二年購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格為850.5元，少交199.5元。如果連續(xù)3年都沒(méi)有出現(xiàn)交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為588元；與基礎(chǔ)價(jià)格相比，少花462元，下降幅度達(dá)44%。
保額翻倍 成本增加有限
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提交的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案建議，將死亡傷殘賠償限額從5萬(wàn)元升至11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持原來(lái)的8000元和2000元。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠上限翻了一番，由6萬(wàn)元上升至12萬(wàn)元。
據(jù)悉，首個(gè)業(yè)務(wù)年度賬面虧損是按國(guó)內(nèi)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，保單取得成本不能遞延，需在當(dāng)期攤銷(xiāo)。據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士介紹，如果按照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則核算，則盈利6億至8億元。保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人袁力在保監(jiān)會(huì)第三季度新聞發(fā)布會(huì)上也談到，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施首年保險(xiǎn)公司電腦軟硬件系統(tǒng)改造、業(yè)務(wù)管理流程再造等一次性成本投入較大。第二年度起，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用會(huì)逐年下降。另一方面，交強(qiáng)險(xiǎn)的綜合成本還有進(jìn)一步壓縮的空間。
不過(guò)，這對(duì)保險(xiǎn)公司的影響是有限的，因?yàn)樗劳鰝麣堎r付占比較少。據(jù)悉，交強(qiáng)險(xiǎn)首個(gè)業(yè)務(wù)年度的賠付中，90%的已決賠案是財(cái)產(chǎn)損失案件，只有11%的案件是死亡傷殘， 其中43%的賠償金額來(lái)自于財(cái)產(chǎn)損失，34%來(lái)自于死亡傷殘，22%來(lái)自醫(yī)療費(fèi)用。如果此次下調(diào)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本并不會(huì)增加太多。
直面“暴利說(shuō)”
原定于8月底出爐的交強(qiáng)險(xiǎn)首年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，推遲了3個(gè)月才公之于眾，讓人們對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)“暴利”一說(shuō)又有進(jìn)一步肯定。
根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)“年報(bào)”，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后首個(gè)業(yè)務(wù)年度全國(guó)保費(fèi)收入共507億元，已經(jīng)終止保險(xiǎn)責(zé)任的保費(fèi)227億元，尚未終止保險(xiǎn)責(zé)任的保費(fèi)280億元，賠款支出139億元，各類(lèi)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用141億元。由此計(jì)算，首個(gè)業(yè)務(wù)年度，全行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率為61%，費(fèi)用率62%，綜合成本率為123%。
業(yè)內(nèi)人士指出，低賠付率和高經(jīng)營(yíng)費(fèi)印證了“暴利”之說(shuō)。而此前便有學(xué)者根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)和平安的年報(bào)得出結(jié)論：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施幫助保險(xiǎn)公司“脫貧”。這位學(xué)者指出，這主要得益于交強(qiáng)險(xiǎn)凈保費(fèi)的快速增長(zhǎng)。
不過(guò)，監(jiān)管部門(mén)一直否定“暴利”一說(shuō)。由于在交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施的第一年，保險(xiǎn)公司投入成本較大，而且境內(nèi)外保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)核算制度存在差異，我國(guó)保險(xiǎn)公司的保單取得成本都在當(dāng)期攤銷(xiāo)，交強(qiáng)險(xiǎn)首年財(cái)務(wù)報(bào)告匯總出現(xiàn)賬面虧損39億元。但如果按照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則核算，則出現(xiàn)一定盈利。2007年1至10月，交強(qiáng)險(xiǎn)賬面利潤(rùn)為9.3億元。
因此，保監(jiān)會(huì)決定對(duì)費(fèi)率進(jìn)行下調(diào)。同時(shí)，隨著交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率會(huì)有所下降，而今年已經(jīng)有了盈利的趨勢(shì)，降價(jià)乃是“理所當(dāng)然”。(孫欣)
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