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    8月25日，第十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第四次會(huì)議在北京人民大會(huì)堂開(kāi)幕。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富作關(guān)于提請(qǐng)審議《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（修訂草案）》的議案說(shuō)明。 中新社發(fā) 廖文靜 攝

　　按照現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)及其再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司還禁止設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。鑒于目前這些規(guī)定已不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和國(guó)家養(yǎng)老、醫(yī)療及金融體制改革的需要，保險(xiǎn)法修訂草案擬擴(kuò)大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍，為“金融混業(yè)”留出發(fā)展空間。

　　保監(jiān)會(huì)主席吳定富25日在十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第四次會(huì)議上對(duì)保險(xiǎn)法修訂草案作說(shuō)明時(shí)表示，當(dāng)前，隨著國(guó)家失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度等不斷完善，保險(xiǎn)公司參與了相關(guān)改革試點(diǎn)工作。實(shí)踐中出現(xiàn)的保險(xiǎn)公司企業(yè)年金信托管理業(yè)務(wù)、第三方管理型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，尚未在現(xiàn)行保險(xiǎn)法中規(guī)定。同時(shí)，隨著國(guó)家穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，金融行業(yè)之間彼此滲透與合作也在逐漸加強(qiáng)，一些金融集團(tuán)通過(guò)子公司實(shí)現(xiàn)了銀行、證券、保險(xiǎn)的綜合經(jīng)營(yíng)。對(duì)此，均需要在法律上留出發(fā)展的空間。

　　吳定富介紹，此次保險(xiǎn)法修訂草案借鑒我國(guó)商業(yè)銀行法、證券法和國(guó)外有關(guān)立法，授權(quán)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要，核定保險(xiǎn)公司從事養(yǎng)老金管理等“與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)”。

　　據(jù)介紹，修訂草案貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的既定方針，但也注明“國(guó)家另有規(guī)定的除外”。同時(shí)，刪去了現(xiàn)行保險(xiǎn)法關(guān)于“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)”的規(guī)定。草案還特別提出，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和央行之間應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息共享機(jī)制。

　　單個(gè)股東凈資產(chǎn)不得低于2億元

　　昨日，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)提交的關(guān)于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(修訂草案)》的審議意見(jiàn)建議，增加保險(xiǎn)公司主要股東的資格條件，規(guī)定保險(xiǎn)公司的主要股東應(yīng)當(dāng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)五重大違法違規(guī)紀(jì)錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。

　　同時(shí)，還強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)繳貨幣資本的要求，將現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)公司最低限額內(nèi)的注冊(cè)資本人民幣2億元必須是實(shí)繳貨幣資本，修改為保險(xiǎn)公司的全部注冊(cè)資本必須是實(shí)繳資本。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家郝演蘇表示，這是為了防止以小投大，阻止一些不穩(wěn)定的資金進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，利于保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

　　早在2006年1月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富就明確指出，保監(jiān)會(huì)支持國(guó)有大中型企業(yè)及各類(lèi)社會(huì)資金投資保險(xiǎn)業(yè)。要鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)國(guó)有大中型企業(yè)及各類(lèi)社會(huì)資金投資保險(xiǎn)業(yè)，探索和研究銀行、郵政投資保險(xiǎn)業(yè)。同年夏天，吳定富表示，社會(huì)資金投資保險(xiǎn)業(yè)的熱情仍然比較高。今后要不斷完善市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，進(jìn)一步加快保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入步伐，引導(dǎo)資質(zhì)良好的大型企業(yè)集團(tuán)特別是國(guó)有大型企業(yè)投資保險(xiǎn)業(yè)。

　　目前，包括電力、航空、郵政等投資的保險(xiǎn)公司已獲批準(zhǔn)，并順利地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　不過(guò)，在堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投向保險(xiǎn)行業(yè)的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也在積極防止一股獨(dú)大等一家獨(dú)攬說(shuō)話權(quán)的不利于公司治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的情況出現(xiàn)。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)今年上半年再次公布的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(送審稿)》，明確規(guī)定，除中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)外，單個(gè)投資人(包括關(guān)聯(lián)方)投資保險(xiǎn)公司的，持有的股份不得超過(guò)同一保險(xiǎn)公司總股本的20%。保險(xiǎn)公司投資人應(yīng)當(dāng)用貨幣出資，禁止用實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等非貨幣財(cái)產(chǎn)作價(jià)出資。禁止投資人用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險(xiǎn)公司投資。

　　“照此計(jì)算，單一股東投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在正常情況下最多不會(huì)超過(guò)4000萬(wàn)�！焙卵萏K表示。

　　據(jù)了解，除了對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立條件有明確規(guī)定外，對(duì)于保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員資格條件也做出了更加嚴(yán)格的規(guī)定。增加了保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的資格條件，規(guī)定保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)該正直誠(chéng)實(shí)，品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職之前就取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格等。

　　擬增加巨災(zāi)保險(xiǎn)有關(guān)內(nèi)容

　　昨日，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)向全國(guó)人大常委會(huì)提交的關(guān)于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(修訂草案)》的審議意見(jiàn)明確表示，應(yīng)增加巨災(zāi)保險(xiǎn)有關(guān)內(nèi)容。

　　財(cái)經(jīng)委認(rèn)為，我國(guó)是自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，嚴(yán)重的自然災(zāi)害往往造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。今年的低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川特大地震人員傷亡嚴(yán)重，財(cái)產(chǎn)損失巨大。由于缺乏巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)在災(zāi)害預(yù)防、救助和災(zāi)后恢復(fù)重建中未能得到充分發(fā)揮。考慮巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償既要財(cái)政資金保障，又需要社會(huì)資金支持，建議草案對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)作出原則規(guī)定，以便據(jù)以制定實(shí)施辦法，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展，滿足我國(guó)災(zāi)害保障的迫切需要。

　　目前，我國(guó)自然災(zāi)害保險(xiǎn)賠款僅占因?yàn)?zāi)直接損失的1%左右，遠(yuǎn)低于國(guó)際30%-40%的水平。

　　對(duì)于建立模式，有專(zhuān)家認(rèn)為，應(yīng)建立多支點(diǎn)、多層次的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障模式。參照國(guó)際通行的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式，建立以政府為主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)體系為主體、國(guó)家財(cái)政支持、全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)的多層次、多方位巨災(zāi)保險(xiǎn)保障模式，形成政府、市場(chǎng)及其他社會(huì)力量相結(jié)合的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，構(gòu)建巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，提高抗御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　新增條款限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)

　　昨日，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)向全國(guó)人大常委會(huì)提交的關(guān)于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(修訂草案)》的審議意見(jiàn)建議，規(guī)定自保險(xiǎn)合同成立之日起超過(guò)2年，保險(xiǎn)人不得解除合同，即保險(xiǎn)合同經(jīng)過(guò)2年即為不可抗辯，保險(xiǎn)人不得再以投保人未履行告之義務(wù)為由解除合同。

　　“此規(guī)則對(duì)于長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)意義重大，因此，被保險(xiǎn)人在對(duì)一些問(wèn)題產(chǎn)生爭(zhēng)議的情況下，應(yīng)該注意有效時(shí)間，防止自身利益受損�！北ｋU(xiǎn)專(zhuān)家郝演蘇表示。

　　據(jù)了解，在保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐中，索賠、理賠以及保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓等領(lǐng)域目前存在大量糾紛。據(jù)此，草案對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容作出了一些細(xì)化規(guī)定。包括：限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)，增設(shè)保險(xiǎn)合同不可抗辯規(guī)則。

　　修訂草案將不履行告知義務(wù)的主觀要件中的投保人“過(guò)失”調(diào)整為“重大過(guò)失”，規(guī)定保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)期限，防止保險(xiǎn)人濫用權(quán)利；規(guī)范保險(xiǎn)合同的格式條款，公平確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)；明確和規(guī)范了保險(xiǎn)人理賠的程序和時(shí)限，保護(hù)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。針對(duì)沈建忠較為普遍理賠難的現(xiàn)象，修訂草案在三個(gè)方面作出了相應(yīng)的規(guī)定，主要是針對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)法中關(guān)于保險(xiǎn)人理賠的規(guī)定進(jìn)行細(xì)化，進(jìn)一步明確和規(guī)范理賠的程序和時(shí)限；保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同效力的承繼和延續(xù)。

　　保險(xiǎn)公司高管任職資格條件將明確寫(xiě)入保險(xiǎn)法

　　保險(xiǎn)公司的質(zhì)量直接涉及廣大投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的利益。為提高保險(xiǎn)公司的質(zhì)量，保險(xiǎn)法在此次修訂中，擬對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件作出更嚴(yán)格的規(guī)定，并將明示公司高管人員資格條件。

　　此次提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議的保險(xiǎn)法修訂草案中，增加了保險(xiǎn)公司主要股東的資格條件，規(guī)定保險(xiǎn)公司的主要股東應(yīng)當(dāng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣；強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)繳貨幣資本的要求，將現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)公司最低限額內(nèi)的注冊(cè)資本(2億元人民幣)必須是實(shí)繳貨幣資本，修改為保險(xiǎn)公司的全部注冊(cè)資本必須是實(shí)繳貨幣資本。

　　修訂草案還列明保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的資格條件，要求保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員“應(yīng)當(dāng)正直誠(chéng)實(shí)，品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格”。同時(shí)，草案作出了禁止性規(guī)定：如有公司法規(guī)定的不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的情形，以及因違法、違紀(jì)被取消任職資格或被吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格未逾5年的人員，均不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

　　保險(xiǎn)法修訂擬完善保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制

　　十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第四次會(huì)議25日開(kāi)始審議的保險(xiǎn)法修訂草案，對(duì)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制進(jìn)行了進(jìn)一步完善。

　　現(xiàn)行保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)公司的撤銷(xiāo)和破產(chǎn)做了一些規(guī)定。為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序和社會(huì)公共利益，修訂草案在現(xiàn)有規(guī)定的基礎(chǔ)上，增加規(guī)定保險(xiǎn)公司有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善或者償付能力低于國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、損害公共利益的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)并依法及時(shí)組織清算組，進(jìn)行清算。

　　修訂草案還根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特殊事宜做了規(guī)定，主要是：規(guī)定國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向人民法院提出申請(qǐng)，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算；進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)清算時(shí)的債務(wù)清償順序。(記者 盧曉平 謝曉冬)