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　　中行、東亞昨日就2009年市民如何理財(cái)發(fā)表觀點(diǎn)——2008年是投資策略上的分水嶺：2007年之前，是借錢投資期，借錢買股買基金基本上都能賺，2009年卻是縮水投資年。在這樣的年份市民要賺到錢，就要更 “辛苦”一點(diǎn)，提高自己對理財(cái)產(chǎn)品的識別水平。

　　保本浮動型產(chǎn)品藏機(jī)會

　　中行上海分行資深交易員在接受記者采訪時表示，不少保本浮動收益型產(chǎn)品也蘊(yùn)藏著不錯的投資機(jī)會。在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時，還需甄別對待。

　　“銀行理財(cái)產(chǎn)品大致還可以分為非保本浮動收益和保本浮動收益兩種類型，一字之差，區(qū)別就在于收益同樣存在一定的不確定性，一個保證本金無憂，一個卻可能遭受本金損失。 ”專業(yè)人士解釋，非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品即理財(cái)本金的安全與否和最終收益的多少均由掛鉤標(biāo)的的市場情況來確定，是具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益特征的理財(cái)產(chǎn)品；而保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品的本金則100%安全，但能否獲得高收益則需要根據(jù)掛鉤指標(biāo)的表現(xiàn)來確定。

　　以近期中行發(fā)售的一款“匯聚寶”保本浮動收益產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品掛鉤指標(biāo)為澳元兌美元的匯率，如果指標(biāo)匯率在2009年1月9日到2009年2月5日下午2點(diǎn)之間的任何一個時點(diǎn)，較觀察日1月9日確定的期初匯率下跌超過0.03(即300點(diǎn))，客戶即可以確定獲得5%(年率)的高收益，否則就獲得1.2%保底收益。實(shí)際上，就在該產(chǎn)品銷售期結(jié)束后的第5天即1月13日，該指標(biāo)匯率就觸及到0.6755的觀察水平下方，也就是說中行僅用了5天時間便為客戶提前鎖定了5%(年率)的高收益。

　　分步識別高收益產(chǎn)品

　　針對市場上繁多的理財(cái)產(chǎn)品，中行交易員建議市民可以“分步走”。首先，要真正看懂產(chǎn)品說明書，選擇理財(cái)產(chǎn)品切忌盲目跟風(fēng)，投資者應(yīng)盡量選擇自己相對熟悉的產(chǎn)品購買，如上例中，就需要投資者對澳元走勢有自己的判斷。另外，不要選擇結(jié)構(gòu)過分復(fù)雜的產(chǎn)品，因?yàn)閷Υ祟惍a(chǎn)品預(yù)期收益的判斷對于普通百姓而言往往比較困難。其次，在看懂產(chǎn)品的基礎(chǔ)上投資者還需要判斷理財(cái)計(jì)劃期限、投資結(jié)構(gòu)以及理論上的預(yù)期收益率能否和個人理財(cái)計(jì)劃相匹配。這樣在選擇該類理財(cái)產(chǎn)品時，投資者就能夠慧眼識金，在風(fēng)險(xiǎn)相對可控的情況下實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。

　　東亞中國副行長林志民表示，2009年大家看到的宏觀層面不是很明確，可能市場不太好，所以很多時候設(shè)計(jì)產(chǎn)品趨向于比較保守，以東亞為例，如果說理財(cái)產(chǎn)品市場是一個餅，以前的餅一半是比較保守的，一半是進(jìn)取的。而現(xiàn)在這個餅，可能保守的占70%，進(jìn)取的占30%。

　　在投資機(jī)會上，林志民認(rèn)為圍繞產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品會多一點(diǎn)。比如與4萬億有關(guān)系的產(chǎn)品，公路、鐵路、電廠這類的基建類項(xiàng)目都是不錯的。(記者 崔燁）