發(fā)表評論 使用信用卡非法套現的行為將受到銀行的嚴格監(jiān)控。記者從銀監(jiān)會獲悉，銀監(jiān)會已向各銀行要求對已確認為存在套現行為的信用卡持卡人，可采取降低授信額度、止付或將相關信息錄入征信系統和銀行間共享欺詐信息庫等措施。
信用卡非法套現大量出現
銀監(jiān)會表示，近期信用卡非法套現活動大量出現，循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數猛增，同時一些不法中介開始進行空卡套現，收取的套現手續(xù)費大幅提高。
而利用信用卡非法套現已經表現出多種形式。比如，消費者個人通過淘寶支付寶套取現金，一些中介機構也利用信用卡透支額度和免息期，幫助信用卡持卡人不通過正常手續(xù)(ATM或柜臺)提取現金，而是通過虛構POS機刷卡消費交易騙取高額手續(xù)費和銀行資金。
業(yè)內人士指出，這些以提取現金為目的的信用卡融資很容易轉化成銀行的高風險貸款；對持卡人而言，如果通過不法商戶信用卡套現，一般商戶等銀行金額到賬后才會將現金給持卡人，這就可能存在不法商戶卷款逃脫的風險。
網上交易擬設單筆上限
根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于信用卡套現活躍風險提示的通知》，將嚴格禁止將POS機具布放在個人名下，并對商戶交易行為要進行不定期抽查。對網上交易商戶應設置單筆和單日交易金額上限，并根據反洗錢工作要求設置月累計交易金額上限。
同時，對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的，應及時與持卡人聯系并核對交易行為相關信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；銀監(jiān)會還要求加強對航空客票代售點的管理，應在雙方合作協議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應收取退票費并采用退票款項轉回銀行卡的操作，不得直接提取現金，以堵住套現漏洞。
一旦確認存在套現行為，銀行將可采取降低授信額度、止付或將相關信息錄入征信系統和銀行間共享欺詐信息庫等懲罰措施。而如果在征信系統中有不良記錄，其今后到銀行申辦貸款將難以通過審核。(記者殷潔)
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