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　　理財(cái)產(chǎn)品趨向保守

　　日前，記者走訪了京城各家商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量相較此前減少很多，咨詢購買的人也明顯減少。有的銀行表示目前在銷的理財(cái)產(chǎn)品只有一兩款，有的銀行干脆表示目前沒有理財(cái)產(chǎn)品在銷，可以關(guān)注銀行相關(guān)信息。在全部在銷的理財(cái)產(chǎn)品里，記者發(fā)現(xiàn)大多數(shù)為信托類等穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，而去年的收益率冠軍“打新”產(chǎn)品卻發(fā)行慘淡。

　　目前，各家銀行都推出了貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品，如工行的“穩(wěn)得利”系列、建設(shè)銀行的“利得盈”系列等，而招商銀行也推出期限較短的掛鉤債券、票據(jù)資產(chǎn)等保守型產(chǎn)品。不少商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理表示，目前投資者普遍關(guān)注的都是保本型的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，因其收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低而格外受到青睞。

　　據(jù)西南財(cái)大信托與理財(cái)研究所最新報(bào)告顯示，今年4月，31家商業(yè)銀行 (26家中資行、5家外資行)共發(fā)行314款理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)較3月份下降12%。今年4月共有151款非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品問世，但其中有高達(dá)140款產(chǎn)品為投資信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)的信托類產(chǎn)品，這部分理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益結(jié)果是屬于保本固定收益類型。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從目前情況看，市場(chǎng)環(huán)境及監(jiān)管強(qiáng)度都要求銀行規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)為穩(wěn)健的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品上。郭田勇對(duì)此也表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)營應(yīng)該以穩(wěn)健型的產(chǎn)品為主，注重低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定收益。同時(shí)可以為了滿足一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者，設(shè)計(jì)一小部分高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品。

　　先風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后投資

　　銀監(jiān)會(huì)要求，各銀行全面評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并在提供理財(cái)產(chǎn)品時(shí)向投資者警告潛在投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　5月6日，記者來到了位于金融街附近的一些商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)銀行窗口還沒有專門給客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。當(dāng)記者咨詢理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶經(jīng)理雖然謹(jǐn)慎地回答收益率等問題，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并未提及。在一家銀行的營業(yè)廳內(nèi)，記者見到了正在咨詢理財(cái)產(chǎn)品的市民高鴻。高先生說，之前也有買理財(cái)產(chǎn)品，但是銀行說的最多的就是收益率，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這方面一直都沒著重強(qiáng)調(diào)。

　　“銀行總是強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益有多高，強(qiáng)調(diào)保本性，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等問題往往忽略不談了，完全是在推銷，不像做理財(cái)。作為投資者，其實(shí)我們也知道會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，但是具體風(fēng)險(xiǎn)有哪些，不太清楚。”高先生說。記者隨機(jī)采訪了20位市民，能詳細(xì)說出理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的只有4人，其他都和高先生一樣，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)只是有一個(gè)概念而已。

　　事實(shí)上，銀行理財(cái)產(chǎn)品包含了市場(chǎng)、流動(dòng)性、本金、匯率、操作等多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有和自身的承受能力結(jié)合，很容易誤買不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，造成不必要的損失。5月伊始，深發(fā)展銀行推出了首個(gè)確定客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資類型的“客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估系統(tǒng)”�！皩�(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度的了解，對(duì)銀行和客戶都是十分重要的，它就像一份客戶個(gè)性分析問卷一樣，幫助我們和客戶去了解他潛在的投資屬性和偏好，從而協(xié)助客戶作出正確而適合的投資選擇。這對(duì)于一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)來說是不可或缺的”，深發(fā)展總行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　據(jù)介紹，該系統(tǒng)通過綜合評(píng)估和動(dòng)態(tài)記錄客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好、短期及長期風(fēng)險(xiǎn)承受水平等，獲取客戶的整體風(fēng)險(xiǎn)承受度。經(jīng)過評(píng)估后的客戶將被分為不同等級(jí)，然后被推薦相同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品。

　　對(duì)此，很多專家學(xué)者表示，以前銀行有些盲目追求利潤，粗放性的做理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，造成了如今的一系列問題。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將會(huì)是未來理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的一個(gè)新趨勢(shì)，會(huì)大大改善這種狀態(tài)，有利于未來市場(chǎng)的良性發(fā)展。

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