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　　●用POS機(jī)“假消費(fèi)”套現(xiàn),抽取手續(xù)費(fèi)牟利

　　●通過分期付款消費(fèi),套出高于額度的現(xiàn)金

　　●有股民通過中介套現(xiàn)買股,身陷理財困境

　　●信用卡泛濫是源頭,商業(yè)銀行已出臺對策

　　“股市不斷地跌,我的股票縮水一大半了,更慘的是,我炒股的錢都是從信用卡里‘套’出來的�！币晃焕�用“信用卡套現(xiàn)”取錢的投資者向本報記者“訴苦”道,由于去年上半年股市火爆,她在朋友的慫恿之下通過信用卡套現(xiàn)“低成本地”拿到很多的錢,然后將錢都投入到股市中去；在大牛市中賺到錢后,除掉套現(xiàn)的成本,盈利依然豐厚。

　　然而,自去年10月以來,股市滬指跌幅超過了55%,大多數(shù)股民損失慘重,而利用信用卡套現(xiàn)的投資者還面臨償還貸款的困境,因此他們的“炒股資金鏈”繃得很緊。

　　從5月底至今,中國銀監(jiān)會兩度提示信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險。而本報記者經(jīng)過連日走訪后發(fā)現(xiàn),廣州、深圳,乃至珠三角地區(qū)的信用卡套現(xiàn)依然“蓬勃開展”�？梢�,對“風(fēng)險叢生”的信用卡套現(xiàn)進(jìn)行整治是一項(xiàng)“持久的攻堅(jiān)戰(zhàn)”。

　　日前,廣東銀監(jiān)局相關(guān)人士在接受本報記者采訪時表示,銀監(jiān)會有關(guān)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險的警示已經(jīng)轉(zhuǎn)發(fā)到廣東各銀行機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)分局,要求相關(guān)機(jī)構(gòu)在6月底前將自查情況上報,從而制定有針對性的措施。

　　POS搖錢樹

　　較長時間以來,大街小巷上無孔不入的“牛皮癬”廣告中,有相當(dāng)大部分是信用卡、醫(yī)保卡、住房公積金套現(xiàn)的聯(lián)系電話。

　　無心的行人一走而過,并沒有太多的留意。但實(shí)際上,小小的“牛皮癬”上一串電話號碼數(shù)字背后,隱藏的可能是精心設(shè)計的騙局和巨大的風(fēng)險。而且,網(wǎng)絡(luò)上現(xiàn)在也充斥著大量的提供套現(xiàn)服務(wù)的廣告。

　　信用卡的本意是促進(jìn)消費(fèi),并不鼓勵從中取出現(xiàn)金,因此如果持卡人直接從信用卡取現(xiàn),銀行就會收取他們較高的手續(xù)費(fèi)和利息。但是,持卡人使用信用卡來消費(fèi)購物就不需要交手續(xù)費(fèi),而且一般在接近兩個月內(nèi)都不用付利息。于是,“消費(fèi)”就成了信用卡套現(xiàn)的主要空子。

　　近日,本報記者通過“牛皮癬”廣告和網(wǎng)上提供的信用卡套現(xiàn)聯(lián)系方式,對多家套現(xiàn)中介進(jìn)行調(diào)查和暗訪,發(fā)現(xiàn)所謂信用卡套現(xiàn)就是“假消費(fèi)之名,行提現(xiàn)之實(shí)”。

　　記者跟多名中介電話交談,并進(jìn)行實(shí)地暗訪,發(fā)現(xiàn)這些中介公司都跟一般商場一樣擁有刷卡消費(fèi)的POS機(jī)。

　　“經(jīng)過POS機(jī)刷了卡以后,我們不給你商品,而是直接給你現(xiàn)金。銀行則認(rèn)為你是刷卡消費(fèi),所以可以享受50多天的免息期,只要你在下一個賬單還款日全額還款,銀行不會收你一分錢利息。”一位在廣州東華東路設(shè)有業(yè)務(wù)處的黃先生對記者如此介紹,“當(dāng)然,我們是要收手續(xù)費(fèi)的。不過,比在銀行直接取錢的費(fèi)用低很多�！�

　　本來用于方便刷卡消費(fèi)購物的POS機(jī),現(xiàn)在卻變成了套現(xiàn)中介的牟利工具,而且獲得這個“發(fā)財機(jī)器”并不難。

　　據(jù)記者了解,目前申請安裝銀行的POS機(jī)可以找代理公司來“全程代辦”。記者致電多家代理公司后得知,若要安裝POS機(jī),只需要復(fù)印企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、企業(yè)銀行賬號章或相關(guān)開戶資料等材料,并出示企業(yè)公章即可,企業(yè)或個體戶都可以申請安裝。有部分稍為嚴(yán)格的代理公司則要求出示租賃合同、透露企業(yè)每月具體營業(yè)額等資料。而且,申請和安裝這些POS機(jī)是免費(fèi)的,只是一般3個月內(nèi)如果無刷卡記錄的話,銀行就要收回商戶的POS機(jī)。

　　據(jù)記者了解,滿足申請安裝POS機(jī)的條件并不難達(dá)到。事實(shí)上,信用卡套現(xiàn)中介注冊一個空殼公司后,就是以商戶的名義申請安裝了POS機(jī),然后專門為信用卡用戶提供套現(xiàn)服務(wù)。此外,還有一些商戶本身有主營的業(yè)務(wù),同時還“兼職”套現(xiàn),通過虛假消費(fèi)來為持卡人提供現(xiàn)金。

　　以上是“原始的”信用卡套現(xiàn)流程,現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成型的“衍生方式”有網(wǎng)上購物、預(yù)訂機(jī)票和手機(jī)充值等多種渠道,不過,套現(xiàn)的原理基本一致。

　　生存空間

　　“我們來幫你從信用卡套現(xiàn),要比你在銀行直接取現(xiàn)劃算很多。”一位套現(xiàn)中介劉先生向記者表示,如果要刷卡套現(xiàn)5萬元,所需交納的手續(xù)費(fèi)率是2.5%,即1250元。而一位自稱在廣州芳村的套現(xiàn)中介陳女士向記者表示,其手續(xù)費(fèi)率是2.8%。還有一位自稱在越秀區(qū)的中介表示,套現(xiàn)5萬元的手續(xù)費(fèi)率是5%,即2500元；而套現(xiàn)2萬元以下的手續(xù)費(fèi)率卻高達(dá)6%。

　　這些百分比號前大小不等的數(shù)字,就是信用卡套現(xiàn)的生存空間。

　　記者加入了名為“深圳套現(xiàn)貸款第一群”的QQ群,詢問找誰做信用卡套現(xiàn)最好時,群中不少網(wǎng)友都推薦找一個網(wǎng)名叫“殺手”的中介。記者聯(lián)系上“殺手”后,他表示套現(xiàn)5萬元只需1.5%的手續(xù)費(fèi),也就是750元。此外,在記者電話采訪的過程中,有部分深圳的中介表示5萬元的手續(xù)費(fèi)是1.2%,還有部分表示,1.5萬元以下是1%再加20元,1.5萬元以上則是1%。

　　不過,無論是深圳的0.8%—1.5%手續(xù)費(fèi)率,還是廣州的2.5%—5%手續(xù)費(fèi)率,都比直接從銀行取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)要低。

　　盡管目前有部分銀行開始免收信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi),但多數(shù)銀行都是要收所提取的現(xiàn)金總額1%—3%不等的手續(xù)費(fèi),而且取現(xiàn)不能免息,幾乎所有銀行都會收取所取金額的每天0.05%利息。

　　按此計算,如果從信用卡取現(xiàn)5萬元的手續(xù)費(fèi)是500元—1500元,而且銀行按照循環(huán)利率計算,每天還必須支付25元的利息,50天算下來利息就達(dá)1250元�？偟乃銇�,直接在銀行從信用卡取現(xiàn)5萬元使用50天的成本是1750元—2750元,而信用卡套現(xiàn)的平均成本介于750元—1250元,后者大約比前者少一半。

　　同時,信用卡一般不允許在銀行全額取現(xiàn),最多只能提出透支額度的50%。還有,若在銀行取現(xiàn),到期一般都要全額還款,而通過套現(xiàn)來被確認(rèn)為“消費(fèi)”的話,則可以選擇最低額度還款。這些特點(diǎn)都增加了“灰色”套現(xiàn)的吸引力,為信用卡套現(xiàn)提供了一個“利潤江湖”。

　　對于套現(xiàn)中介而言,在給持卡人“套”出來的現(xiàn)金中收取1.2%—5%不等的手續(xù)費(fèi)中,除去銀聯(lián)和銀行的1%左右的刷卡扣率外,套現(xiàn)中介還能賺取0.2%—4%的收益。

　　空卡套現(xiàn)

　　套現(xiàn)中介還能將信用卡額度外的錢翻倍套出來。

　　如果將在中介的POS機(jī)刷卡套現(xiàn)稱為“虛假消費(fèi)”,那么,信用卡翻倍服務(wù)則是“實(shí)物消費(fèi)”,因?yàn)樾枰�在銀行的特約商戶專機(jī)刷卡。信用卡翻倍也稱為空卡貸款,即使持卡人的信用卡額度為0,也可實(shí)現(xiàn)翻倍的貸款。

　　“我們派業(yè)務(wù)員跟你一起到國美或蘇寧等這些大賣場去,申請用信用卡分期付款購物。”據(jù)廣州天河區(qū)的套現(xiàn)中介梁先生介紹,只要客戶持有民生銀行、招商銀行和中信銀行的信用卡半年以上,信用情況良好,在電器賣場買了商品后,再以低價賣給套現(xiàn)中介。

　　這些銀行規(guī)定,分期貸款時,可用額度能翻倍,其中,中信銀行信用卡的貸款可翻至原額度的2到5倍,招行可翻至1.5到3倍。

　　“例如,招行信用卡3萬元的額度,可以通過分期付款買4.5萬元的東西�！辈贿^,至于貸款額度多少,可事先致電詢問各銀行客服,只要問分期付款額度是多少,得到的金額就是可貸款的額度。

　　為什么只有民生、招商和中信這3家銀行?“如果每個銀行都有分期額度,我們都愿意做。”梁先生表示,目前這3家銀行給予了客戶專用的分期付款額度,“這就相當(dāng)于‘隱藏’的額度,平時看不出來。我們就是要把這部分給套出來�！�

　　“然后我們買了你的東西,假如價格是1萬元,我們要以一個低價格才賣得出去,可能只賣9000元。如果賣不出去,或此商品突然降價,我們還會虧本。為了補(bǔ)償風(fēng)險,手續(xù)費(fèi)會高些�！币虼�,他索要高達(dá)12%的手續(xù)費(fèi)率。

　　深圳的中介“殺手”在電話里向記者表示,信用卡翻倍貸款是一次刷卡,分3期、6期和12期來還,壓力并不大。同時還有雙重積分,有可能幫助客戶提高信用額度、升級信用等級。

　　此外,更有甚者,如果需要大量套現(xiàn),部分機(jī)構(gòu)可以為客戶辦理部分商業(yè)銀行的金卡或者白金卡。深圳有中介機(jī)構(gòu)稱,其可以通過白金卡為客戶套現(xiàn)最高50萬元的現(xiàn)金。

　　隨著信用卡套現(xiàn)衍生出來的是“代還款”業(yè)務(wù)。當(dāng)持卡人的信用卡額度使用完后,銀行急催還款,此時,這些中介機(jī)構(gòu)替持卡人還款后,再通過POS機(jī)實(shí)現(xiàn)“刷卡消費(fèi)”。這樣銀行就不再催促客戶還款,中介機(jī)構(gòu)將之美其名曰“養(yǎng)卡”,即讓客戶保持信用紀(jì)錄良好。在記者的采訪過程中得知,代還款的手續(xù)費(fèi)一般是還款金額的3%—4%。

　　而這種代還款讓不少股民深陷融資的陷阱而不能自拔。隨著股市大跌,套現(xiàn)一次又一次,不能及時還款,就會陷入到無止境的“代還款”惡性循環(huán)中去。

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