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　　基層銀行配合地下錢(qián)莊？

　　頗令記者詫異的是，一國(guó)有銀行外幣代兌點(diǎn)工作人員對(duì)記者同樣的咨詢開(kāi)出的建議與便利店如出一轍。

　　在對(duì)一國(guó)有銀行深圳羅湖口岸支行的暗訪中，對(duì)記者稱(chēng)香港朋友300萬(wàn)港幣迫切需要一次性轉(zhuǎn)存至內(nèi)地的咨詢，該支行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者提出的建議之一便是把錢(qián)存進(jìn)該行授權(quán)的外幣代兌點(diǎn)在香港的賬戶，流程與各便利店所述無(wú)二。

　　他說(shuō)，300萬(wàn)港幣通過(guò)代兌點(diǎn)的流轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)大概幾千塊。不過(guò)他也給記者算了一筆賬，按4.14%年定期存款利率來(lái)算，10萬(wàn)元人民幣存一年就有3933元的利息，300萬(wàn)一年差不多就有12萬(wàn)，這還不算人民幣升值的因素，幾千塊錢(qián)的手續(xù)費(fèi)算不了什么。

　　據(jù)他所言，該行在羅湖口岸所設(shè)外幣代兌點(diǎn)，性質(zhì)為銀行授權(quán)個(gè)人承包�！皣�(guó)有銀行授權(quán)”、“信用度高”成為其攬客的另一重要籌碼。

　　一銀行管理人員告訴記者，銀行外幣代兌點(diǎn)實(shí)際上是銀行網(wǎng)點(diǎn)的延伸，其工作人員應(yīng)為銀行職員。那么，其行為是否可視為銀行行為？或者基層銀行默許下的銀行職員個(gè)人行為？還是僅為銀行個(gè)別職員私下的行為？

　　對(duì)于記者“原來(lái)便利店也能這么做”的回饋，該工作人員反應(yīng)則是：“他們都是黑市的�！�

　　而記者隨后的調(diào)查則發(fā)現(xiàn)，該行代兌點(diǎn)還遠(yuǎn)非個(gè)案。

　　黎友煥對(duì)記者表示，非法的地下錢(qián)莊寄生于合法的金融系統(tǒng)中，地下錢(qián)莊的運(yùn)作沒(méi)有銀行的配合不可能這么高效運(yùn)行。更何況地下錢(qián)莊運(yùn)作的資金量很大，不可能都以現(xiàn)金運(yùn)輸。

　　不過(guò)他認(rèn)為這只是個(gè)別基層銀行的行為，因?yàn)榛鶎鱼y行有他的任務(wù)和壓力，地下錢(qián)莊是大客戶，業(yè)務(wù)員和基層銀行領(lǐng)導(dǎo)都不愿意丟失這樣的大客戶。

　　而記者隨機(jī)暗訪的幾家便利店在內(nèi)地開(kāi)設(shè)的賬戶涉及到幾大國(guó)有銀行。按便利店人士的說(shuō)法，如果境外人士將款項(xiàng)轉(zhuǎn)存至他們?cè)诰惩獾馁~戶，他們便會(huì)通過(guò)在境內(nèi)銀行賬戶轉(zhuǎn)存相應(yīng)數(shù)額的人民幣至境外人士在內(nèi)地的賬戶，那么個(gè)別賬戶頻繁的大量資金流轉(zhuǎn)在這些銀行應(yīng)非少數(shù)。

　　黎友煥表示，地下錢(qián)莊多以個(gè)人的形式開(kāi)戶。某銀行管理人員告訴記者，個(gè)人賬戶大額資金轉(zhuǎn)賬并不需要與銀行預(yù)約。不過(guò)，對(duì)于存在大量資金頻繁流轉(zhuǎn)的個(gè)人或企業(yè)賬戶，按照反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定銀行應(yīng)負(fù)有相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。

　　但一便利店老板所言——“這兩家銀行轉(zhuǎn)賬比較方便”——?jiǎng)t至少透露出部分銀行在實(shí)際操作過(guò)程中疏于監(jiān)管。

　　事實(shí)上，對(duì)于需要預(yù)約的企業(yè)客戶，基層銀行也同樣有方式提供便利。黎友煥說(shuō)，比如通常企業(yè)提取20萬(wàn)現(xiàn)金需要報(bào)備，走相關(guān)手續(xù)，但如果分成幾筆做就避開(kāi)了備案的規(guī)定，而且基層銀行通常都會(huì)配合，甚至還給地下錢(qián)莊人員“指點(diǎn)迷津”。

　　或正如某銀行管理人員所言，理論上我國(guó)的外匯管理比較規(guī)范，在制度上比較完善，但制度不可能管到現(xiàn)實(shí)生活中的所有方方面面，實(shí)務(wù)操作上多少會(huì)有一些差別。正是這些實(shí)務(wù)操作上的區(qū)別，為熱錢(qián)提供了流入通道。

　　當(dāng)記者對(duì)代兌點(diǎn)收取幾千塊錢(qián)手續(xù)費(fèi)表現(xiàn)猶豫的時(shí)候，上述支行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則表示：“我們也有其他辦法。按照規(guī)定，香港往內(nèi)地匯人民幣，一天不能超過(guò)8萬(wàn)，匯港幣不受限制，但結(jié)匯受限制。一個(gè)人每年僅有5萬(wàn)美元的結(jié)匯額度，即每人每年可結(jié)匯35萬(wàn)人民幣，你和你朋友，還有你朋友的妻子三個(gè)人就是105萬(wàn)人民幣，剩余的我們幫你們想辦法，會(huì)幫忙開(kāi)幾個(gè)賬戶，然后把錢(qián)兌換成人民幣后再打進(jìn)你朋友的賬戶。我們這樣的做得多了，很方便�！�

　　正如外界所言，境外人士會(huì)通過(guò)眾多親朋好友開(kāi)設(shè)賬戶將資金打入內(nèi)地，而該支行為爭(zhēng)取客戶，顯然代客戶部分包攬了這項(xiàng)任務(wù)。

　　盡管監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)意識(shí)不可小視個(gè)人熱錢(qián)流入的規(guī)模，并開(kāi)始對(duì)其流入設(shè)置了重重關(guān)卡，但正如某外資銀行高管所言，任何條例都會(huì)有可操作的空間。

　　該人士對(duì)記者表示，香港一年期存款利率才百分之零點(diǎn)幾，為留住客戶，他們也有用外幣理財(cái)概念，但因其外幣理財(cái)產(chǎn)品通常較為保守，僅有4%-5%的收益，怎么都覆蓋不了人民幣升值的匯率損失，效果不是很明顯。而就他所了解，確實(shí)有很多港人有意把資金轉(zhuǎn)存內(nèi)地。

　　上述支行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則告訴記者：“我們這里專(zhuān)門(mén)做香港人的生意。很多香港人都是幾百萬(wàn)的資金往這邊轉(zhuǎn)，今年3-5月份達(dá)到高峰。”

　　黎友煥進(jìn)一步證實(shí)說(shuō)，根據(jù)他的課題組對(duì)一批地下錢(qián)莊資金流動(dòng)情況的跟蹤研究，以港澳臺(tái)為主的華人儲(chǔ)蓄資金從2007年底就開(kāi)始陸續(xù)進(jìn)入，5.12四川地震發(fā)生前達(dá)到最高峰，地震發(fā)生后有明顯的“剎車(chē)”停流現(xiàn)象，后來(lái)又慢慢恢復(fù)，目前的流入量還很大，而且他們課題組已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有港澳臺(tái)地區(qū)以外的華人儲(chǔ)蓄資金開(kāi)始大量流入。

　　據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年人民幣各項(xiàng)存款增加49649億元，同比多增15574億元。在專(zhuān)家分析的眾多導(dǎo)致存款增加較多的因素中，熱錢(qián)流入赫然在列，不過(guò)，到底有多大比例的銀行存款來(lái)自于熱錢(qián)，卻沒(méi)人能說(shuō)清楚。(周鵬峰)