高額回報設(shè)陷阱
2006年末到2007年初，在國內(nèi)正規(guī)基金投資火爆的同時，一些只能通過網(wǎng)絡(luò)購買的神秘“地下基金”也在“熱銷”。但這些均號稱來自境外投資集團(tuán)的“黑基金”，卻讓不少夢想發(fā)財?shù)幕鹜顿Y者欲哭無淚。
最近，大連市地下基金“金手指”被曝光。該基金宣稱，投資人日受益根據(jù)投資人的投資金額而定，回報在200%到300%之間。而且，在投資人打款12小時后，該基金就通過網(wǎng)上銀行給投資人賬號撥入相應(yīng)的回報。
據(jù)調(diào)查此案的警方介紹，該非法基金通過網(wǎng)絡(luò)設(shè)立騙局，具有很高的技術(shù)含量。他們先是注冊一個網(wǎng)站。而且，該網(wǎng)站的IP地址都是在境外，比如美國、馬來西亞、泰國等。然后，通過這個網(wǎng)址設(shè)計出很多理財團(tuán)隊，比如總裁、副董事等。在初期，該基金網(wǎng)站為吸引更多人投資，按時給投資人賬號匯錢。但之后，在人數(shù)上升到一定數(shù)量后，該基金網(wǎng)站卻突然關(guān)閉，網(wǎng)址注銷。一瞬間，眾多投資者的巨款投資便不翼而飛。
經(jīng)當(dāng)?shù)鼐脚�，目前此案有關(guān)涉案人員已被抓獲。但這并不是地下“黑基金”的孤例。目前，各地發(fā)現(xiàn)的此類“黑基金”還有“美國石油”、“瑞士基金”、“電子基金”等。這些“黑基金”由于承諾有高額回報率，對普通市民具有較大誘惑性。比如，此前在廣東、上海等地流行的“瑞士共同基金”，打出的宣傳口號是“投資1000美元，15個月后翻3番”，而且承諾“保本且每個月固定分紅”。
專家指出，目前出現(xiàn)的諸多以詐騙為目的“黑基金”大多具有以下特點(diǎn)：1,通過熟人介紹；2,以高額回報為誘餌；3,利用網(wǎng)絡(luò)為平臺；4,突然關(guān)閉網(wǎng)站，詐騙得手。
境外投資要警惕
對于目前一些不法分子和不法機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立所謂境外投資基金，利用部分人“炒基金”的狂熱心理，大肆招攬社會百姓進(jìn)行境外投資活動，有專家指出，這已經(jīng)成為非法集資的新動向。
據(jù)介紹，目前所說的“非法集資”，是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報。
對此，多年來一直致力于金融問題研究的清華大學(xué)金融系教授張?zhí)諅フJ(rèn)為，這種通過互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立的所謂境外投資“黑基金”，實際上是利用了當(dāng)前人們普遍的一夜暴富心理，至于其行為是否合法，目前仍然很難界定�！澳壳霸诒本┑鹊兀@種所謂的基金很多，他們往往在美國等國家注冊，通過各種中介服務(wù)獲利。當(dāng)然其中不乏欺騙和詐騙行為，但這種詐騙行為很難事先鑒別。”張?zhí)諅フf。
張?zhí)諅フf，杜絕“黑基金”目前更多地只能依靠個人的警惕意識和鑒別知識、能力，尚無其他更好的預(yù)防方法。“這種行為的存在也反映了目前我國國內(nèi)居民海外投資渠道的狹窄和境外投資正規(guī)知識的缺乏�！睆�?zhí)諅フf。
據(jù)了解，我國對基金的發(fā)起、設(shè)立、托管、運(yùn)用等都有嚴(yán)格的規(guī)定。任何機(jī)構(gòu)未經(jīng)國家職能部門審批面向投資者發(fā)售的“基金”，投資者都應(yīng)引起警惕。
變相傳銷須提防
據(jù)了解，非法基金均設(shè)有“推廣項目”，即通過推廣該投資項目可獲得不菲的傭金。其中，包括直接推薦紅利。比如，推薦1至2人獎金為新投資額的10%，推薦3至5人為13%，推薦6人以上為15%，以此類推。此外還有基礎(chǔ)紅利，按代計算，可以層層抽利，獎金比例為2%左右。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些基金推銷的對象大多數(shù)是城市中的中老年人甚至是中低收入者，并且都是從親戚朋友開始發(fā)展。張?zhí)諅フJ(rèn)為，地下基金的所謂“推廣項目”，具有明顯的非法傳銷“拉人頭”的性質(zhì)。
據(jù)介紹，黑基金騙人的招數(shù)，與社會上屢打不盡的黑傳銷伎倆異曲同工。先是虛擬一個頗具實力的所謂大公司，然后網(wǎng)羅一批“干將”組成團(tuán)隊四處游說，以高額回報發(fā)展下線，使這種非法基金迅速擴(kuò)散。最后，當(dāng)上游的犯罪集團(tuán)資金累積到一定數(shù)額時，最終關(guān)閉網(wǎng)站崩盤，而使下線投資人血本無歸。
但是，與黑傳銷所不同的是，黑基金常常運(yùn)用高科技進(jìn)行網(wǎng)上交易，網(wǎng)站通常設(shè)在境外，而且投資期限特別短，投資人投資數(shù)額巨大，更具有隱蔽性和欺詐性，能致使受騙者在頃刻間傾家蕩產(chǎn)。
張?zhí)諅ヌ嵝颜f：“‘黑基金’只不過是將過去的黑傳銷搬到了網(wǎng)上，換了個臉，其本身仍是一種詐騙，本質(zhì)仍是一種傳銷，需要提防�！�
遠(yuǎn)離地下黑基金
最近，對于不少地方出現(xiàn)的多種境外基金，中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會專門發(fā)出了風(fēng)險警示公告。
警示公告表示，證監(jiān)會從沒有批準(zhǔn)過任何境外基金在中國銷售，非法基金打境外基金的幌子，投資人謹(jǐn)防上當(dāng)。投資者購買基金要到合法的銷售機(jī)構(gòu)購買，購買那些證監(jiān)會批準(zhǔn)發(fā)行的基金。
該公告還提示，所有合法的基金銷售機(jī)構(gòu)名單，投資者都可以在中國證監(jiān)會網(wǎng)站或者中國證券業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站上查到。投資者不要通過個人、非法銷售機(jī)構(gòu)以及未經(jīng)批準(zhǔn)的網(wǎng)站購買基金。中國證券業(yè)協(xié)會副秘書長鐘蓉薩就此表態(tài)說，非法基金大多是以高額回報來吸引投資者去購買他們的產(chǎn)品，實際上這些高額回報是很難在現(xiàn)有的市場情況下去實現(xiàn)的。他提醒，投資者應(yīng)該合理地、理性地去參與證券市場。同時，中國證監(jiān)會也會采取各種措施打擊和取締非法基金。
據(jù)介紹，網(wǎng)上“黑基金”的詐騙方式雖然簡單但卻十分誘人：“基民”登錄有關(guān)網(wǎng)站進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行注冊后，在國際電子計算系統(tǒng)開啟賬戶，并投入資金到計劃項目。從次日起，投入的資金就開始獲得利潤，預(yù)先說明的利潤提成就開始進(jìn)入客戶的電子賬戶。專家指出，只要是略懂得基金正常操作模式的“基民”就會知道，每一支新發(fā)售的基金都會有一定時間但不超過3個月的封閉期，像這樣在短短幾天內(nèi)就能獲得以“推薦人數(shù)”為依據(jù)的紅利分配，顯然是一種誘人騙局。
面對市民對基金的狂熱追捧，理財專家提醒，投資者買基金一定要到合法的銷售機(jī)構(gòu)購買經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)發(fā)行的基金產(chǎn)品。如要進(jìn)行境外投資，更需提高對境外投資基金等各類騙局的警惕性，通過安全的境外投資渠道進(jìn)行理財。
