私人理財，在國內(nèi)很長一段時間是個“雞肋”行為。挑理財產(chǎn)品，像從籃子里挑雞蛋，雞蛋少不說，有的雞蛋還孵不出小雞，有的雞蛋吃了甚至?xí)亲印?/p>
然而，國人理財需求又是一座海底火山，一些因素的誘發(fā)經(jīng)常使其暗濤洶涌。隨著2006年股市的紅火，在人頭攢動的券商營業(yè)部、銀行柜臺、基金公司，我們看到，這股熱情是迫不及待地噴發(fā)出來了。
同樣著急的還有銀行、基金、券商、信托、私募……各種各樣的資產(chǎn)管理機構(gòu)。機會不僅來源于股市的“搶錢”行情，更來源于國人潛在的理財需求和巨大的民間資金。
狂熱之下別忘保持清醒。理財?shù)母灸康氖秦敭a(chǎn)保值增值，或者叫安全前提下的財富最大化。理財是門科學(xué)需要研習(xí)，投資者教育是項事業(yè)需要堅持。在最近全國性的《私人理財形態(tài)調(diào)查報告》中，我們看到，國人理財需求各異，因素可循，這些因素同時令眾多資產(chǎn)管理機構(gòu)為之歡喜為之憂。
學(xué)歷收入年齡左右國人理財觀
“兩只黃鸝鳴翠柳，一行白鷺上青天”，由于所處環(huán)境的迥異，國人在各自的私人理財?shù)缆分辛粝铝瞬煌能壽E。經(jīng)過專家的量化分析，也許你能夠從中找到自己的影子……
綜合來看，國人理財觀念因人而異，這種差異性受各種因素的影響。專家為我們總結(jié)了理財觀念產(chǎn)生差異的三大因素，按照重要性依次是學(xué)歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。但是出乎很多理財機構(gòu)的意料，個人月收入和月內(nèi)必須支出比例對人們理財產(chǎn)生的影響并不大。
案例1
小趙和小王是中學(xué)里的同班同學(xué)，小趙大學(xué)畢業(yè)后有了一份月入5000元的工作，并開始通過炒股理財；小王高中畢業(yè)后開了服裝店，月入7000元，不過他的理財觀念比較保守，除了省吃儉用就是存銀行，日子過得緊巴巴但也挺踏實。
去年，小趙大學(xué)畢業(yè)。由于外語方面的優(yōu)勢，她很輕松地通過了一家外企駐京辦事處的面試，成為“見習(xí)白領(lǐng)”，月收入5000元人民幣。
相關(guān)理財報告顯示，上述兩人的不同理財境遇在民眾當(dāng)中都很有代表性。
數(shù)據(jù)顯示，在接受調(diào)查的人群中，有72.9%的公眾贊同小趙提出的“理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位”的觀點。專家分析指出，將個人理財片面理解為“生財增值”很容易讓人滋生急功近利的心理。本世紀(jì)初不少理財者傾其所有，投資于股票市場，而后深陷深淵，隨后的生活質(zhì)量大打折扣。
對此，專家指出，理財?shù)暮诵哪繕?biāo)是合理分配資產(chǎn)和收入，最終達到財務(wù)自由的境界，既要考慮到財富的積累，又要考慮財富的保障；既要為獲利而投資，又要對風(fēng)險進行管理和控制。
數(shù)據(jù)顯示，有33.4%的公眾明確承認“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”。
對此，專家認為，中國個人理財市場還需要進一步培育。
另外，由于小趙和小王在學(xué)歷上存在差異，因此專家指出，即便小趙的理財理念存在偏差，但是小趙代表的一類高等學(xué)歷(本科及以上)的公眾在理財觀念上要強于其他學(xué)歷公眾。但也有數(shù)據(jù)表明，有理財觀念的大學(xué)本科學(xué)歷的公眾高于研究生及以上5.1個百分點，這也表明學(xué)歷過高理財觀念也有一定程度的減弱。
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