“吃不窮，喝不窮，算計不到就受窮”。“算計”，這個以前略帶貶義的詞匯現(xiàn)在已然被大多數(shù)人接受，看看各證券機(jī)構(gòu)天天推出的理財產(chǎn)品，瞧瞧老百姓買基金的瘋狂勁兒以及每天揣著錢跑步入市的股民們，不得不感慨“理財”的火熱。但是，到底哪些人在理財，他們都買些什么樣的理財產(chǎn)品，有什么樣的理財觀念，對理財規(guī)劃師評價如何？日前派豐理財對北京、上海、廣州、深圳、沈陽、武漢、成都7個城市隨機(jī)抽取了年齡25至55歲、個人月收入達(dá)到3000元以上或者家庭月收入達(dá)到5000元的1400個樣本進(jìn)行調(diào)查，得出了一些有趣的結(jié)論。
中等收入者是理財主力軍
根據(jù)派豐發(fā)布的《中國私人理財形態(tài)調(diào)查報告》顯示，約60%的理財者處于25至34歲之間，這一部分人的月收入水平為6001至7000元，以本科和大專學(xué)歷為主。該報告的總策劃姚磊告訴記者，這些人處于人生黃金階段，有很高的知識背景，有固定的收入，同樣處于爬坡階段又面臨著子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等問題，這使他們更加向往理財，希望通過理財實現(xiàn)資產(chǎn)的增值。
調(diào)查顯示，富人對理財?shù)臒崆檫h(yuǎn)沒有中產(chǎn)階層高，真正參與理財?shù)墓娨栽率杖?001至4000元居多，占38.5%，3000元以下占30.3%，家庭月收入5000至6000元的占近7成。
八成人承認(rèn)自己理財是“菜鳥”
會賺錢并不意味著會理財，由于缺乏足夠的時間和專業(yè)知識，個人并非是自己財富的最好管理者。調(diào)查顯示社會公眾理財知識普遍欠缺，84.6%的人認(rèn)為自己的理財知識很一般且不充分，82.4%的公眾對自身的理財決策并不是充滿信心。所以當(dāng)個人在投資理財方面要做決定時，首先會選擇與配偶或戀人商量，其次是家庭會議和獨自決定。
家族觀念一直對于中國都市中高收入群體有著或多或少的影響，因此，身邊人的意見對理財者決策有不可低估的影響力。調(diào)查同時顯示，公眾理財時所做出的決策主觀性很強(qiáng)，因為選擇“視情況而定，以我的判斷為主”的人比例高達(dá)39.2%，位列第一。
六成市民不相信理財顧問
盡管大家都承認(rèn)自己是外行，也有49.4%的理財者認(rèn)為理財師對他們決策有重要的影響，但是還有58.8%的人表示“我不會完全相信理財顧問將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出”，40.6%的公眾認(rèn)為“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的”，而且收入越高的公眾贊同這一觀點的越多。在主打主業(yè)理財?shù)臅r代，為什么會產(chǎn)生這種矛盾？姚磊表示受計劃經(jīng)濟(jì)時代的影響，相當(dāng)一部分企業(yè)的服務(wù)意識并不強(qiáng)。因此當(dāng)有人給他們提供更好的服務(wù)的時候，便令投資者產(chǎn)生錯覺，不肯輕易相信，并持保留態(tài)度。姚磊認(rèn)為只有銀行顧問增強(qiáng)自身的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳，為公眾量身推薦理財產(chǎn)品，才能贏得更廣闊的理財市場。
一半北京人“財商”不足
記者特意橫向比較了一下7個城市，結(jié)果發(fā)現(xiàn)北京人的投資理財觀念最差，上海人最積極。調(diào)查顯示，北京地區(qū)從不關(guān)注理財信息的人最多，高達(dá)56.5%。上海比較關(guān)注理財信息的人較多，占了27.5%。成都非常關(guān)注理財信息的人最多，占了10%。除北京外，其他地區(qū)一般關(guān)注和偶爾關(guān)注理財信息的公眾占了50%左右。南方地區(qū)的居民關(guān)注理財信息更多一些。而在7個城市居民的理財信心進(jìn)行由高到低的排序中，北京位于倒數(shù)第一，姚磊認(rèn)為大城市生活競爭壓力大可能是影響理財信心的一個重要原因。
稿件來源：張建華，作者：邵澤慧
