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     美國第二大房貸銀行“印地麥克”(IndymacBank)日前宣布倒閉，7月15日，大批民眾聚集銀行門前等待辦理相關(guān)手續(xù)取款。 中新社發(fā) 金立冬 攝

　　中新網(wǎng)7月17日電 美國《僑報》發(fā)表時事評論文章說，已經(jīng)融入國際經(jīng)濟大家庭的中國，國際經(jīng)濟的任何波動都不可能不受影響。中國必須防止美國卷土重來的次貸危機擴大下去后對全球經(jīng)濟的影響，要做好充分的思想準備，積極應(yīng)對。特別是要密切觀察美國金融機構(gòu)倒閉帶來的影響，要吸取其深刻教訓(xùn)，從中得到一些警示。

　　文章摘錄如下：

　　自從6月底以來，印地麥克（因迪美）銀行在短短的11天中被提走了13億美元，銀行因此倒閉，成為美國歷史上第二大規(guī)模的倒閉銀行，僅次于1984年破產(chǎn)的美國大陸伊利諾伊國民銀行的規(guī)。

　　美國印地麥克銀行倒閉的導(dǎo)火索是參議員舒默上月26日的一封信。他在信中敦促銀行監(jiān)管機構(gòu)采取措施，以防印地麥克銀行倒閉。消息傳出后，該行客戶紛紛到銀行提款引起擠兌。深層次原因是，今年2月份，印地麥克銀行報告了23年來的首個年度虧損，公司還表示不得不暫停派發(fā)普通股股息以化解信貸危機的影響。由于房市和抵押貸款市場急劇惡化，不得不像抵押貸款和證券化領(lǐng)域的其他大型金融機構(gòu)一樣大規(guī)模減記資產(chǎn)價值，設(shè)立至關(guān)重要的信貸準備金，致使第四季度發(fā)生了重大虧損。今年5月份，印地麥克銀行再次宣布虧損1.84億美元，合每股2.27美元。印地麥克銀行是美國最大的Alt-A貸款供應(yīng)商之一。這種貸款利率高于其他貸款，通常不需要貸款人提供太多資料，但也不是次級抵押貸款。其根本原因還是由于包括次級抵押住房貸款在內(nèi)的信貸資產(chǎn)出現(xiàn)了大批壞賬，進而形成大量虧損，致使出現(xiàn)流動性嚴重不足，引發(fā)擠兌支付危機，最終破產(chǎn)。

　　再加上美國兩大房貸巨頭——房利美、房地美股價連連跳水，并且也面臨被政府接管的局面，說明美國的次貸危機正在向縱身發(fā)展。次貸危機卷土重來、石油價格居高不下、糧食危機正在加劇、通貨膨脹率正在攀高，如果國際社會不采取得力措施，任其蔓延下去，國際經(jīng)濟前景不容樂觀。

　　已經(jīng)融入國際經(jīng)濟大家庭的中國，國際經(jīng)濟的任何波動都不可能不受影響。中國必須防止美國卷土重來的次貸危機擴大下去后對全球經(jīng)濟的影響，要做好充分的思想準備，積極應(yīng)對，比如：美國會否重新減息導(dǎo)致美元進一步貶值，美國經(jīng)濟減速加快對中國出口商品的影響等。特別是要密切觀察美國金融機構(gòu)倒閉帶來的影響，要吸取其深刻教訓(xùn)，從中得到一些警示。

　　銀行最大的風(fēng)險是支付、擠兌風(fēng)險，這是銀行倒閉關(guān)門的第一殺手。而發(fā)生支付擠兌的根本原因是內(nèi)部流動性緊缺，導(dǎo)致流動性緊缺的根本原因是資產(chǎn)使用了出現(xiàn)了問題，不能按期收回貸款，應(yīng)對流動需求。銀行之所以能夠發(fā)放大量貸款，其來源是百姓的存款。而百姓的存款到期支付是有剛性的，當儲戶提取存款時，銀行必須有足夠的資金儲備，而這些足夠的資金儲備的根本保證是發(fā)放出去的大量貸款到期能夠足額收回。如果管理不善、貸款質(zhì)量不高，到期不能收回貸款，那么，就沒有資金準備儲戶提取存款，最終必然發(fā)生支付擠兌危機，最終倒閉。目前中國工農(nóng)中建交五大銀行，由于規(guī)模大、網(wǎng)點多、網(wǎng)絡(luò)健全，調(diào)度資金的回旋余地大，發(fā)生支付擠兌危機的可能性小，就是一旦局部地區(qū)發(fā)生，傾全國所有機構(gòu)調(diào)度之力也完全可以應(yīng)對。再加上，這些大型銀行，這幾年的不良貸款國家已經(jīng)花巨資買單了，總體上發(fā)生金融風(fēng)險的可能性不大。

　　重點要強調(diào)的是，（中國）一些股份制的小銀行、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行以及其他規(guī)模小但有貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，隨著房價的上漲以及上漲預(yù)期，都把房地產(chǎn)貸款(開發(fā)商貸款和個人消費貸款)當作了香餑餑，違背貸款條件發(fā)放了一些貸款，同時，過去這些機構(gòu)一大批貸款質(zhì)量就不高，管理上存在問題不少。一旦有風(fēng)吹草動，發(fā)生短暫、局部支付擠兌危機的可能性不是沒有，對此，必須保持高度重視，監(jiān)管部門要加強監(jiān)管力度。(余豐慧)