一向在中國內(nèi)地秉承積極進取擴張戰(zhàn)略的匯豐銀行迎來其本土銀行誕生周年。匯豐(中國)此時網(wǎng)點規(guī)模和業(yè)務(wù)總量已穩(wěn)居在華外資銀行之首。然而,匯豐(控股)會否因次貸危機減少對正處于投入期的匯豐(中國)的支持和投資?更令人擔憂的是,央行對中外資銀行實施的按月調(diào)控貸款增量的舉動是否令匯豐(中國)今年盈利增長勢頭發(fā)生逆轉(zhuǎn)?匯豐銀行(中國)有限公司行長兼行政總裁翁富澤在接受本報記者專訪時表示,匯豐(控股)不會因為次貸危機而對中國市場的承諾有任何改變。
受次貸危機影響,市場傳言QFII正撤出中國內(nèi)地以應(yīng)對其母國的流動性。翁富澤對此透露,QFII整體行業(yè)而言確實存在這種現(xiàn)象。與此同時,針對市場對銀行業(yè)今年利潤的普遍擔憂,翁富澤表示,盡管今年貸款增量受壓,但因所有貸款定價上漲,銀行盈利仍會增長。
中國不會發(fā)生次貸危機
南方都市報(以下簡稱南都):根據(jù)你的判斷,次貸危機現(xiàn)在處于什么樣的階段?包括匯豐銀行在內(nèi)的中外資銀行推出的QDII產(chǎn)品,投資者是應(yīng)該遠離還是可以抄底了?次貸危機對于中國銀行業(yè)的警示意義是什么?
翁富澤:我并不是研究次貸方面的專家。但據(jù)我了解,到目前為止,次貸對中國并沒有造成太大影響。在國際方面,以往過快的流動性推高了資產(chǎn)方面的估值。次貸使得這些資產(chǎn)重新定價。而投資者對市場失去信心,導(dǎo)致資產(chǎn)一夜間失去流動性。次貸發(fā)生主要原因是流動性因素。但中國有存貸比75%的要求,而美國市場卻無此要求。這使得次貸危機不會在中國出現(xiàn)。
次貸危機使得我們更注重客戶的還款能力和現(xiàn)金流。因為資產(chǎn)價值可能上漲或下跌,但如果我們關(guān)注客戶的還款能力和現(xiàn)金流,我們就能更加了解客戶的資產(chǎn)狀況從而防控風險。
至于QDII產(chǎn)品,我覺得必須用中長期的眼光來看待,投研隊伍在產(chǎn)品的設(shè)計和管理也是中長期的,投資者投資時也要立足中長期。目前我們沒有看到大量贖回的情況。我個人的投資方式是定投,每個月拿出工資的一定比例進行投資,漲的時候買的份額少一點,跌的時候多買一點。這也是最好的存錢方式。
南都:匯豐控股在次貸危機中受到的沖擊較大。而匯豐(中國)目前還處于投資期。匯豐(控股)會否因次貸危機而減少對匯豐(中國)的支持進而影響匯豐在華發(fā)展策略?
翁富澤:匯豐(控股)的確在次貸危機中受到了一定沖擊。但需要指出的是,匯豐是較早指出次貸問題的公司。匯豐就這個問題提出了一個收益方面的挑戰(zhàn),從那時開始,我們就這一挑戰(zhàn)對匯豐受到的影響制定一系列對策。
匯豐跟次貸相關(guān)的業(yè)務(wù),主要集中在美國市場。因此次貸問題對匯豐(中國)沒有什么影響。匯豐會在中國繼續(xù)拓展我們的市場,對中國市場的承諾不會改變。匯豐在中國市場的投入也是最多的。匯豐集團主席不久前到訪中國也囑咐我們要緊緊抓住匯豐中國的發(fā)展,他到中國的次數(shù)遠遠高于去其他地方(英國本部除外)的次數(shù)。
南都:匯豐是否會增持交通銀行?
翁富澤:目前政策沒有這方面的松動,我們還沒有過多時間考慮這個問題。
加大私人銀行業(yè)務(wù)投入
南都:我們知道,匯豐銀行、花旗銀行等外資大行在全球的零售業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)都均衡發(fā)展,但外資行在中國的零售業(yè)務(wù)占比偏低。你如何看待這一現(xiàn)象?如何令匯豐中國在不長的時間內(nèi)達致零售業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)的均衡?
翁富澤:由于不同國家處于不同的發(fā)展階段,這使得銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的架構(gòu)也不同。我們會在零售業(yè)務(wù)上繼續(xù)加強投入和發(fā)展。我們相信通過依靠匯豐全球的高質(zhì)量服務(wù)、卓越品牌效應(yīng)能夠推動這些業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展。這也是匯豐中國本土注冊以來我們一直致力的工作。
我們會對卓越理財加大投入,通過恰當?shù)姆绞、合理領(lǐng)域的投入來促進這個業(yè)務(wù)的增長,比如員工培訓、完善產(chǎn)品,拓展網(wǎng)點。
我們對個人理財、私人銀行方面的投資回報非常滿意。我們在投入的時候非常謹慎,投入的領(lǐng)域都具有可持續(xù)的競爭力,并側(cè)重于中長期投入。
今年盈利增長仍將樂觀
南都:去年匯豐中國稅前利潤增長28.7%,達到1.65億美元。但今年在從緊的貨幣政策形勢下,央行對在中國內(nèi)地的中外資銀行均實施按月調(diào)控貸款增量的舉措。匯豐會否因此調(diào)低今年盈利增幅?
翁富澤:匯豐對于盈利增幅向來不提供前瞻性預(yù)測,但我們相信匯豐今年會繼續(xù)令人滿意的發(fā)展。政府今年宏觀調(diào)控的確很嚴,但貸款的總量不會下降,只是限制增量的增長。增量的限制指引會使得市場對貸款的價格重新定價,因此這個價格不會下降還會上升,只不過監(jiān)管層希望通過市場價格來讓貸款者知道貸款的風險。
我對匯豐的增長機會保持樂觀,我們的盈利收入主要不是貸款,匯豐的存款余額大于貸款余額,是首家較監(jiān)管要求提前四年實現(xiàn)存貸比75%的外資銀行。這使匯豐保持相當?shù)母偁巸?yōu)勢。匯豐盈利主要來自于交易收入,通過發(fā)展交易型的金融服務(wù)來增加匯豐的盈利收入。因為所有行業(yè)貸款定價均上漲了,所以今年仍會有令人滿意的利潤增幅。
QFII確實存在撤出中國現(xiàn)象
南都:有傳言稱,次貸危機導(dǎo)致全球各金融機構(gòu)流動性緊張,境外不少機構(gòu)通過撤出在海外的資產(chǎn)來回收流動性以應(yīng)對其所在母國的流動性危機。匯豐亦具有QFII資格,據(jù)你所知,在中國的QFII有無撤出中國的跡象?
翁富澤:我們不評論客戶的行為。但整個QFII行業(yè)而言,我們的確看到有撤出的現(xiàn)象,但我們認為這不會成為大趨勢。匯豐認為,中國仍然是具有強大吸引力,是可長期投資的市場。中國改革開放30年,增長速度是有目共睹的。我有信心未來中國還會繼續(xù)保持這個增長。海外企業(yè)還會繼續(xù)留在中國投資,長期看好中國市場。
數(shù)據(jù)
匯豐中國去年營收增長近五成
匯豐控股近日發(fā)布2007年年報顯示,去年實現(xiàn)營業(yè)收入617.51億美元,同比增長13%.
其中2007年匯豐中國收入增長強勁,營運收入增長44.2%,達到4.51億美元,稅前利潤增長28.7%,達到1.65億美元。
此外,匯豐中國在吸收存款方面表現(xiàn)突出。存款增長55.7%,貸款增長31.1%,存款的增長遠大于貸款。因此,對于法規(guī)要求外資在本地注冊的法人銀行五年內(nèi)達到75%的存貸比,匯豐中國提前四年達到。(記者 謝艷霞 王梅麗)
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