上周，央行再度上調(diào)了金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，這已經(jīng)是繼7月19日之后，今年年內(nèi)第四次加息了。隨著貸款利率頻繁提升以及通貨膨脹壓力的與日俱增，很多貸款買房的業(yè)主已經(jīng)不得不將提前還貸擺上了日程，紛紛致電編輯部詢問提前還款的有關(guān)事宜。
據(jù)中大恒基金融部提供的資料，目前北京各個銀行對提前還款還都處于允許狀態(tài)，沒有禁止，也沒有收取違約金。不過，各個銀行都在程序上做了不同的規(guī)定，對提前還貸做出了一些限制。提前還款的金額底限、自貸款起一定時限內(nèi)方可申請?zhí)崆斑�貸等措施，成為了較普遍的限制手段。
提前還貸一般分為兩種，即全部提前還款和部分提前還款。全部提前還款即客戶將剩余的全部貸款一次性還清，目前很少有貸款人能做到這些，基本都是拿到拆遷補(bǔ)償費(fèi)和剩余貸款數(shù)額較少的業(yè)主。
部分提前還款還可細(xì)分為四種形式，一是部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短;二是部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變;三是部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短；最后是剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。這四種方式都可起到減少利息壓力的作用，貸款人可根據(jù)自己的實(shí)際情況計(jì)算出一種最合適的部分提前還款方式。同時，由于目前加息后新的利
息標(biāo)準(zhǔn)一般都在新的一年開始時計(jì)算，所以近年來采取部分提前還款的業(yè)主多數(shù)選擇在年底還款，這樣不但可以更充分地利用現(xiàn)有資金，同時年終獎也會增加他們提前還貸的額度。
在還款程序方面，目前，各銀行都要求提前預(yù)約，一般都要在預(yù)約還款日一個月前，書面通知貸款經(jīng)辦銀行，購房者首先要將提前還貸申請表傳真或者送到銀行，申請表內(nèi)容包括提前還貸理由、房子所在地、聯(lián)系電話、身份證號、還款存折賬號等基本信息。銀行在接到申請后，在一個月左右給予回復(fù)，如申請通過，貸款人可攜帶資金及相關(guān)材料到銀行辦理手續(xù)。一般來說，這個過程前后都要經(jīng)歷大約一個半月或者兩個月的時間，所以業(yè)主應(yīng)該提前著手開始準(zhǔn)備。
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各銀行在提前還貸方面的規(guī)定：
中國銀行：要求提前30個工作日書面申請。
工商銀行：要求貸款者提前30個工作日書面申請銀行，提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。
農(nóng)業(yè)銀行：要求提前7個工作日書面申請，并且在貸款發(fā)放滿一年后才可提出申請，提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。
建設(shè)銀行：借款人提前10至15個工作日向銀行提出提前還款書面申請，提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收息。
交通銀行：提前還款額度不得少于6個月的還款金額。
民生銀行：自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人可以書面提出提前還款申請。
北京銀行：在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，方可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。
(高彤）
