繼招行出臺(tái)第二套房信貸細(xì)則后，工行、交行、農(nóng)行等多家銀行也出臺(tái)了具體規(guī)定。記者了解到，北京各銀行在認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上存在不同，尤其是在針對個(gè)人和家庭的認(rèn)定上。有消息人士透露，由于已經(jīng)出臺(tái)“細(xì)則”的部分銀行解讀比較寬松，監(jiān)管部門可能會(huì)在近期再出臺(tái)一道“細(xì)則”，標(biāo)準(zhǔn)可能趨嚴(yán)。
第二套房貸月供增加
這次房貸新政對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的借款人，提出了較為嚴(yán)格的限制措施，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍；同時(shí)要求商業(yè)銀行隨套數(shù)增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。如果購房者想再添置第二套價(jià)值100萬元左右的住房，光首付就要一次多掏10萬元，而利率提高增加的月供負(fù)擔(dān)也不是小數(shù)。據(jù)測算，由于目前所有購房者普遍享受8.5折的優(yōu)惠利率，按現(xiàn)行5年期7.83%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，實(shí)際執(zhí)行利率為6.66%。而按新政策，執(zhí)行利率將提高到8.61%。以一筆70萬元15年期的貸款計(jì)算，月供負(fù)擔(dān)要增加780多元。
央行可查貸款買房記錄
“我老家在西安，我已經(jīng)在那里貸款買了一套房，現(xiàn)在再在北京貸款買一套，這如何算呢？”如果銀行標(biāo)準(zhǔn)不一，一些買房者認(rèn)為若換一家此前未申請過房貸的銀行可能就不算買第二套房。對此，多家銀行表示這種想法不存在可行性，銀行目前所使用系統(tǒng)信息非常完備，不存在鉆空子的可能。
一家商業(yè)銀行支行負(fù)責(zé)人表示，凡是到其網(wǎng)點(diǎn)申請房貸的客戶，銀行將會(huì)通過兩個(gè)系統(tǒng)調(diào)閱該客戶的信息，一個(gè)是房管局的個(gè)人房產(chǎn)登記信息系統(tǒng)，一個(gè)是央行的個(gè)人征信系統(tǒng)，這兩個(gè)系統(tǒng)相互配合，個(gè)人擁有房產(chǎn)信息一覽無余。他表示，目前北京地區(qū)各家銀行都在使用這些系統(tǒng)。
央行副行長、上海總部主任蘇寧周一在上海表示，央行征信系統(tǒng)完全可以成功認(rèn)定第二套房，“我們擁有覆蓋全國的數(shù)據(jù)庫，只要貸款人曾經(jīng)買過第二套房，將完全在這個(gè)系統(tǒng)中如實(shí)反映出來”，“我們所說的第二套是說針對所有銀行購買的第二套，絕對不會(huì)出現(xiàn)貸款人在工行買‘第一套’，又成功在中行再買一個(gè)‘第一套’的說法”。
監(jiān)管“細(xì)則”定義可能趨嚴(yán)
據(jù)一位消息人士透露，央行、銀監(jiān)會(huì)可能會(huì)在近期再出臺(tái)一道“細(xì)則”。不過記者向央行、銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門求證時(shí)并沒有得到明確答復(fù)。
該消息人士稱，新政發(fā)布后，各銀行在實(shí)際操作中確實(shí)遇到很多問題，并不是銀行可以界定的。此外，由于已經(jīng)出臺(tái)“細(xì)則”的部分銀行解讀過于寬松，監(jiān)管部門也認(rèn)為有必要進(jìn)行矯正，否則將影響政策的調(diào)控效果。另外，從央行副行長蘇寧近日在上海對第二套房的認(rèn)定講話來看，銀行認(rèn)定應(yīng)以央行征信系統(tǒng)的信用報(bào)告為基礎(chǔ)，只要有房貸記錄的，都應(yīng)算數(shù)。因此，監(jiān)管部門如果再出“細(xì)則”，標(biāo)準(zhǔn)可能趨嚴(yán)。
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重慶首付門檻提高至50%
據(jù)報(bào)道，重慶市房貸又一次在國內(nèi)率先提高首付門檻，部分人群購買第二套住房的首付將提高到購房款的50%。
此外，這些銀行還可能根據(jù)購房者的實(shí)際情況，決定是否在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮同時(shí)對其執(zhí)行提高貸款利率10%-20%。
“現(xiàn)在建設(shè)銀行、招商銀行、深發(fā)展銀行的重慶分行等幾家銀行在發(fā)放第二套住房貸款的時(shí)候，基本都是按央行、銀監(jiān)會(huì)9月28日的通知。”有關(guān)人士稱，也就是第二套住房執(zhí)行首付40%的標(biāo)準(zhǔn)。
重慶市一家銀行機(jī)構(gòu)房貸部門負(fù)責(zé)人說:“如果購買第二套住房的購房者每月需繳納的按揭款高于其月收入的一半，部分銀行已經(jīng)開始要求必須首付五成，此外，銀行方面還可能進(jìn)一步根據(jù)房貸申請者的收入及其信用情況，決定是否對其同時(shí)執(zhí)行提高房貸利率10%至20%�！�
各銀行第二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
工行北京分行 父母貸款買房,孩子再貸款買,不算第二套住房。同時(shí),如果丈夫已經(jīng)貸款買了一套房,妻子再貸款買房,也算是妻子名下的第一套房。而對于曾經(jīng)在銀行貸款買房并還清了貸款的,如果已經(jīng)還清此前的貸款,再貸款買房,就會(huì)視為第一套。
交行北京分行 “第二套房”只與貸款人此前有無房貸記錄有關(guān)。比如夫妻買房,若二人此前已經(jīng)以共同名義購買了一套住房,那么再次購買,就算第二套房;假如以配偶一方名義購買,只要他(她)此前并無貸款記錄,就不算。
北京銀行 判斷家庭買“第二套”房的標(biāo)準(zhǔn)主要根據(jù)婚姻關(guān)系。父母購房后,用未成年孩子名字買房算第二套房,但子女已婚需要購房則算是購買第一套房。
農(nóng)行北京分行 只要配偶一方此前已經(jīng)申請過房貸,不管是不是婚前財(cái)產(chǎn),若再次購房就算是第二套房，即使是以配偶另一方的名義購買。
光大銀行 將以個(gè)人為單位考察購房者的房產(chǎn)情況,申請者配偶的房貸情況不影響申請者本人。只要是以前有過貸款買房記錄的借款人再次申請貸款都要按“第二套房”處理。 (熊焱）
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