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　　小劉是一名去年畢業(yè)的大專(zhuān)生,剛參加工作不久,收入微薄，每月在1900元左右,單位上三險(xiǎn),各方面的獎(jiǎng)金由于效益不佳每月大概是300元到500元左右。每月支出約700元左右。由于剛參加工作不久僅有2.5萬(wàn)元存款，無(wú)其他投資，家庭屬于是一人吃飽全家不餓類(lèi)型。小劉想投資教育受益終身,給自己充電拿出資金；想利用現(xiàn)有的資金開(kāi)源，控制“月光”現(xiàn)象；如果實(shí)現(xiàn)的話,想5年后在北京周邊貸款買(mǎi)房。

　　【號(hào)脈問(wèn)診】

　　小劉屬于剛出校門(mén)獨(dú)立生活的年輕人，如果只考慮基本開(kāi)支，結(jié)余比率可以達(dá)到70%左右；從資產(chǎn)狀況來(lái)看，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，僅持有流動(dòng)資產(chǎn)，流動(dòng)性比率約為36，沒(méi)有投資資產(chǎn)；雖然小劉認(rèn)為自己目前的收入微薄，但可以預(yù)測(cè)小劉今后的收入還有上漲空間。隨著教育深造、購(gòu)房等計(jì)劃的實(shí)施，預(yù)計(jì)支出方面也會(huì)不斷增長(zhǎng)。

　　【對(duì)癥下藥】

　　教育規(guī)劃：考慮到小劉希望考取本科的愿望，根據(jù)了解，他可以采取的方法主要有三種，分別是自考專(zhuān)升本、成考專(zhuān)升本、遠(yuǎn)程教育專(zhuān)升本。相比較而言，自考專(zhuān)升本難度較大一點(diǎn)，但其含金量是最高的，在工資、人事待遇、考研究生以及其他方面與普通本科具有同等效力，社會(huì)認(rèn)可度比較高。小劉應(yīng)該預(yù)留出至少15000元來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，學(xué)習(xí)宜早不宜遲，可于近期開(kāi)始學(xué)習(xí)計(jì)劃，因此就直接從2.5萬(wàn)元存款中拿出。

　　投資規(guī)劃：進(jìn)行投資之前先要留出一部分生活備用金，應(yīng)為月支出的3至6倍，初步設(shè)定為3000元。這樣小劉的存款中所余7000元，可以考慮進(jìn)行投資。另外，每月結(jié)余的1600元中可以拿出至少1200元進(jìn)行投資。小劉尚年輕，投資策略可以考慮多一點(diǎn)進(jìn)攻性，因此建議選取風(fēng)險(xiǎn)適中的穩(wěn)健型基金，如股債平衡型基金或混合型基金，從中選擇投資風(fēng)格穩(wěn)健、投資能力較強(qiáng)的基金產(chǎn)品進(jìn)行投資。7000元存款可以一次或分期投入，每月1200元可以進(jìn)行定期定額投資，推薦采取被動(dòng)方式，這樣對(duì)年輕人有一定的控制力和約束力。

　　購(gòu)房計(jì)劃：小劉的購(gòu)房愿望可通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)，也需要投資規(guī)劃的配合。北京周邊的房?jī)r(jià)暫估計(jì)為6000元/平方米，根據(jù)確定購(gòu)房需求的原則，小劉不需要把面積需求定得太高，可以先考慮購(gòu)買(mǎi)小戶型50平方米的房子，總價(jià)為30萬(wàn)元。按照最低首付標(biāo)準(zhǔn)，需要準(zhǔn)備6萬(wàn)元房款。而預(yù)計(jì)5年后投資賬戶的余額可以達(dá)到共計(jì)110720.48元，足以支付首付款以及裝修等費(fèi)用。

　　指導(dǎo)專(zhuān)家：北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)趙清采寫(xiě)整理本報(bào)記者高晨