或許，明年才能貸出款來
個(gè)貸客戶經(jīng)理
關(guān)于貸款買房的咨詢電話一天就不下20個(gè)，購房需求看樣子挺大的，可是往往都會(huì)卡在貸款這一步上。明年銀行方面可能會(huì)放松些，到時(shí)候就有得忙了。
遵照宏觀調(diào)控政策，盡管各家銀行都不約而同地收緊了銀根，深圳某銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理劉強(qiáng)(化名)還是十分忙碌。
11月21日早晨8點(diǎn)半，像往常一樣，一身筆挺西裝的劉強(qiáng)提著公文包走到了打卡機(jī)前，由于前一晚加班，他今天起得有點(diǎn)遲，早飯都沒顧得上吃。這一天有點(diǎn)特殊，這是近兩個(gè)月來他做成的第一筆房地產(chǎn)貸款，貸款額度45萬，用途是購買商鋪。
“各家銀行對(duì)房貸都十分謹(jǐn)慎，年底之前住宅貸款已經(jīng)是不可能的了，商業(yè)地產(chǎn)這塊還行，但要非常慎重地判斷貸款人的還款能力�！边@筆業(yè)務(wù)劉強(qiáng)跟蹤了10多天，從了解抵押物基本情況到評(píng)估、審批，終于等到了放款的日子。
10點(diǎn)左右，揣在劉強(qiáng)褲兜里的手機(jī)震動(dòng)起來，“已經(jīng)放貸了？好的，謝謝�！眲倰斓綦娫挘瑒�(qiáng)就迫不及待地告訴借貸人這個(gè)好消息。“放貸日并不十分準(zhǔn)確，有時(shí)會(huì)比口頭約定的早或晚，假如遲了，不了解銀行內(nèi)部運(yùn)作的客戶就會(huì)對(duì)我們發(fā)脾氣�！�
了結(jié)了這筆業(yè)務(wù)，劉強(qiáng)不禁吹起了輕松的口哨。他簡(jiǎn)單收拾了一下文件資料，正式開始了一天的在外奔波�！白鳛閭�(gè)貸客戶經(jīng)理，我很少有時(shí)間安穩(wěn)地坐在辦公室里，我們得出門拜訪客戶，或是實(shí)地查勘抵押物的真實(shí)情況。午飯常常都是在街邊解決的�！�
劉強(qiáng)告訴記者，自從各家銀行收緊銀根后，個(gè)貸客戶經(jīng)理的工作就更加繁重。以前，他們只需在前期盡職調(diào)查好抵押物的基本狀況，如房屋變現(xiàn)能力、周邊配套、所處位置、房屋年份等，再做好評(píng)估并按照評(píng)估凈值的50%放款，10月份后他們又多了一個(gè)任務(wù)，那就是“跟蹤貸款是否真正用于買房”。
11月21日下午，劉強(qiáng)就預(yù)約了去福田某小區(qū)取一份首期款付款憑證和購房合同，“有了這份資料，才能證明貸款是為了買房，銀行才可能放款�！辈贿^，劉強(qiáng)還是苦笑著搖搖頭，“今年已經(jīng)不會(huì)再放款了，所以我們都事先和客戶說好，可以先走審批程序，預(yù)計(jì)到明年1月才能貸出款來�！�
除了隨著公車顛簸和快速步行，劉強(qiáng)的另一個(gè)頻繁動(dòng)作就是接聽電話，而電話內(nèi)容無一例外都是咨詢是否還能貸款買房。
劉強(qiáng)說，房地產(chǎn)貸款方面的客戶并不太需要自己去尋找，銀行往往會(huì)和房地產(chǎn)中介下設(shè)的小金融機(jī)構(gòu)合作，所以由中介介紹過來的咨詢者特別多。
“從10月份開始，類似這樣的咨詢電話一天就不下20個(gè)，購房需求看樣子挺大的，可是往往都會(huì)卡在貸款這一步上�！眲�(qiáng)說，明年銀行方面可能會(huì)放松些，“到時(shí)候就有得忙了。”
一份收文5分鐘內(nèi)辦完
窗口辦證人員
近幾個(gè)月來，深圳的房地產(chǎn)市場(chǎng)彌漫著濃厚的觀望氣氛。觀望中，仍有不少人在為房子的事情忙碌著，他們有的是房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士，有的是購房者，也有的是產(chǎn)權(quán)登記中心的工作人員。
小蔡是深圳房地產(chǎn)權(quán)登記中心羅湖登記點(diǎn)收文窗口的一位工作人員，從事這份工作3年了，他的工作看似瑣碎，對(duì)每一個(gè)買賣房子的人來說卻很重要。
11月26日上午8點(diǎn)50分，小蔡在自己的座位上坐下來，打開電腦，剛剛喝了一口水，第一個(gè)客戶就出現(xiàn)在窗口前了。到中午12點(diǎn)下班時(shí)，他數(shù)了數(shù)桌上的申請(qǐng)文件，有19份�！敖鼉扇齻�(gè)月每天大約收到40到50份文件，是近兩年來較少的。最多的時(shí)候，一天接到近百份，有時(shí)候忙得連喝水時(shí)間都沒有�！毙〔谈嬖V記者。
據(jù)小蔡介紹，收文窗口主要負(fù)責(zé)接受房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移、抵押、查封等的申請(qǐng)和注銷抵押等工作。收文是一個(gè)初審過程，工作人員會(huì)核對(duì)人員、資料是否齊全，對(duì)基本登記資料(如合同、抵押金額、抵押人等)進(jìn)行審核，如發(fā)現(xiàn)文件不齊全或存在疑問，必須向業(yè)主提出審核意見。
中午稍作休息后，下午2點(diǎn)小蔡又開始忙碌地工作。下午6點(diǎn)鐘，結(jié)束一天的工作后，他還要將文件分類，送到轉(zhuǎn)文室。
一位地產(chǎn)中介的置業(yè)顧問前來辦理三級(jí)市場(chǎng)房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移(即二手房買賣)登記，接過資料后，小蔡說“請(qǐng)出示身份證原件”。記者注意到，在遞交的資料中有一份“身份變更證明”，小蔡告訴記者，該房產(chǎn)的權(quán)利人有2名，其中一名的身份已經(jīng)由內(nèi)地居民變更為香港居民，因此必須提供證明，所有的合同必須經(jīng)過公證。接著，小蔡在受理登記系統(tǒng)輸入房產(chǎn)證號(hào)，核對(duì)權(quán)利人，錄入相關(guān)信息，在核對(duì)了身份證復(fù)印件后加蓋“原件相符”章，打印收文材料清單回執(zhí)。“一份申請(qǐng)收文就完成了�！庇浾呖戳艘幌卤恚�不到5分鐘。小蔡說，“一般情況下，一份收文5分鐘內(nèi)就可以辦完，如果存在問題或爭(zhēng)議，我們也會(huì)盡量在10分鐘內(nèi)辦完�！�
小蔡按了一下叫號(hào)鍵，一位姓溫的先生前來辦理房地產(chǎn)現(xiàn)樓抵押登記，記者留意到，溫先生并沒有提供身份證原件，小蔡解釋，如果身份證丟失，無須等到重新辦好身份證再來遞文，可以提交派出所出具、貼有本人照片的戶籍證明，也可以辦理一個(gè)臨時(shí)身份證。此外，辦理抵押登記還需提供深圳市估價(jià)中心出具的《評(píng)估報(bào)告書》。
“注銷抵押可以當(dāng)場(chǎng)完成的�！睒I(yè)主遞交了身份證明、銀行出具的同意注銷抵押登記的證明文件、《深圳市房地產(chǎn)注銷抵押登記申請(qǐng)書》。小蔡核實(shí)了資料后，直接在房產(chǎn)證上蓋上“聲明注銷抵押”章�！稗k證時(shí)一般要求本人到場(chǎng)，如果是委托他人，則需要提交通過公證的委托書�！毙〔绦ρ�，3年的工作讓自己煉就了辨認(rèn)身份證的“火眼金睛”，辨別假證的準(zhǔn)確率在90%以上。
辦完抵押登記，窗口來了5個(gè)人，買賣雙方和中介人員一起來了。小蔡正準(zhǔn)備收文，仔細(xì)核對(duì)后，發(fā)現(xiàn)買賣合同上房地產(chǎn)名稱一項(xiàng)和房產(chǎn)證不相符，多出了一個(gè)“第六層”。小蔡告訴業(yè)主，合同上出現(xiàn)的錯(cuò)誤需向市房地產(chǎn)協(xié)會(huì)反映，更正后再到登記中心辦理轉(zhuǎn)移，他讓業(yè)主到咨詢窗口給房協(xié)打電話。但業(yè)主卻一再堅(jiān)持要遞文，小蔡仔細(xì)解釋，合同是由市房協(xié)管理的，即使登記中心收了文，也未必能夠辦理，如果經(jīng)辦人比較嚴(yán)格，資料還是要退回給業(yè)主，那樣更耽誤時(shí)間。
小蔡告訴記者，不少申請(qǐng)人排了很久的隊(duì)才發(fā)現(xiàn)資料不全，無法辦理，“如果他們先前通過電話咨詢做足‘功課’，存在疑問的話，到了登記中心先在咨詢窗口咨詢，就可節(jié)約很多時(shí)間�！�(李緯娜 劉雙 盧博林)
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