中新網(wǎng)1月21日電 2002年3月21日，人們期待已久的利率市場化改革終于悄悄從中國8家縣市信用社拉開帷幕。利率改革試點啟動至今已有10個月，試點地區(qū)運行情況到底如何？日前，中國經(jīng)濟時報記者就此專程赴溫州進行采訪，并專訪了金融界專家。
利率改革試點從農(nóng)村拉開帷幕全國8個縣市利率上浮幅度各不相同
這次利率改革之所以選擇以上8個縣市信用社，據(jù)中國人民大學金融研究所副所長趙錫軍分析，是因為這8個縣市具有不同的代表性，代表了我國不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平。內(nèi)蒙古代表了我國西部欠發(fā)達地區(qū)，吉林則是東三省計劃經(jīng)濟色彩較濃厚的地區(qū)之一，浙江和福建代表我國經(jīng)濟較發(fā)達的東部沿海地區(qū)。通過對這8個縣市試點運行情況的總結(jié)，從中積累經(jīng)驗，為下一步全面啟動利率改革奠定基礎(chǔ)。
央行雖然在公開文件里強調(diào)，這次利率浮動是為了支農(nóng)貸款，促進信用社轉(zhuǎn)換機制，平抑和引導民間借貸，打擊高利貸行為。但事實上，許多專家認為這是一場醞釀已久的從農(nóng)村包圍城市的利率市場化改革運動。
從8個試點地區(qū)啟動的時間先后和浮動幅度安排上可以看出，利率市場化改革所遵循的是“先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先農(nóng)村、后城市，先大額、后小額”的步驟，并采取漸進有序的方式進行。
根據(jù)央行的統(tǒng)一部署，這8家縣市信用社進行利率改革試點的時間順序和浮動幅度各不相同。最早開展試點的是浙江省溫州地區(qū)的瑞安市信用聯(lián)社、蒼南縣信用社和福建泉州泉港區(qū)信用社等，在2002年3月21日就開始啟動，而黑龍江省的甘南縣信用聯(lián)社等到2002年5月底才進行試點。
另外，在利率浮動方面，央行給試點農(nóng)信社劃定的存款利率最大浮動幅度為30%，貸款利率浮動幅度為100%。而一些試點信用社存款浮動幅度規(guī)定為20%，貸款浮動幅度分別為70%、90%、100%不等。其中，瑞安和蒼南信用社在第一次浮動利率時，浮動幅度更低，存款浮動幅度為10%，貸款浮動幅度為70%，而對三A和二A級信用企業(yè)基本不浮動貸款利率。
人民銀行溫州分行信用合作科吳麗麗女士，負責起草此次溫州農(nóng)村信用社利率改革方案。
她告訴記者，2002年3月21日，溫州人民銀行批準先在兩個縣市進行第一步試點，2002年10月21日以后357家農(nóng)村信用社網(wǎng)點開始了第二步試點。第一步試點，存款利率浮動幅度只保持在10%，主要考慮初次試點，要穩(wěn)步推動，邊試嘗邊積累經(jīng)驗，不想一次把政策用足用完，以便給下一步改革留有余地。
事實證明，這種穩(wěn)妥的改革辦法是成功的。2002年10月21日，溫州在第一步試點的基礎(chǔ)上全面推進農(nóng)村信用社網(wǎng)點利率浮動，從原先只有兩個試點縣的140多個農(nóng)村信用社網(wǎng)點擴大為三區(qū)兩市五縣的357個網(wǎng)點，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)存款浮動利率幅度也從10%上升為30%。目前，除了樂清市柳市和虹橋兩個經(jīng)濟強鎮(zhèn)信用社利率沒有上浮外，溫州全市的農(nóng)村信用社網(wǎng)點利率已全面浮動。
8個利率改革試點均有收效溫州利率改革效果最為突出
利率浮動，對存款大戶來說，的確有極強的誘惑力。假如有100萬元定期存一年，按利率上浮30%計算，就可以比以往多拿近5000元的利息。
2002年10月21日，溫州農(nóng)村信用社利率全面浮動的當天，有一位客戶給溫州甌海區(qū)一家信用社打電話說：“你們的利率真的漲了？我有一筆錢存在某銀行，能不能派車跟我取一趟�！苯Y(jié)果，65萬元的款轉(zhuǎn)到了這家信用社。
據(jù)瑞安市信用聯(lián)社提供的資料顯示，瑞安在第一次利率浮動時，浮動幅度雖然不大，而結(jié)果卻十分明顯。從2002年3月21日至2002年5月10日，在實行利率浮動的50天里，瑞安信用聯(lián)社共吸收了1.6億元存款，除去原有存款到期后的轉(zhuǎn)存款6000余萬元，共新增存款1億元。并且這1億元存款中約有20%是從四大商業(yè)銀行等金融機構(gòu)中分流出來的。
據(jù)了解，其他試點地區(qū)的存款也有明顯增加，如福建泉州市泉港區(qū)信用社，此前存款量已持續(xù)下降兩年多，2002年3月21日實行利率浮動后，截至2002年5月14日，該信用社存款破天荒地增加了近400萬元，雖然這與瑞安信用聯(lián)社50天時間增加1億元存款額相比較有些微不足道。
瑞安和蒼南利率浮動初步取得成就，使溫州利率改革步子邁得更大，從2002年10月21日開始，著手第二步改革試點，357家農(nóng)村信用社網(wǎng)點全面浮動利率，各市利率浮動幅度各不相同，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)存款幅度上浮較大。如溫州市甌海信用社，定期存款利率上浮30%，活期存款上浮10%，而貸款利率基本保持不變；一些經(jīng)濟落后地區(qū)如文成、泰順存款利率僅上浮10%。
信用社網(wǎng)點利率全面浮動，在溫州歷史上還是第一次。這使溫州一些經(jīng)濟較發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社業(yè)務更加繁忙了。以甌海區(qū)新橋信用社為例，從2002年10月21日起，新橋信用社每天平均存款比以前增加了150萬元左右。該信用社主任陳獻群說，前段時間他幾乎每天都要下樓幫助信用社前臺的工作人員一起捆錢。曾經(jīng)有一段時間，他小手指被捆錢的繩子磨出了水泡。
甌海區(qū)信用聯(lián)社曾對利率上浮后20天的營業(yè)數(shù)字進行盤點，僅20天，存款增加了近1億元，其中“定期存款利率上浮30%最受歡迎�！�
從運行實際情況來看，盡管貸款利率大幅上揚，但貸款數(shù)量卻有增無減。瑞安信用聯(lián)社主任葉秀楠向記者介紹，自利率改革以來，瑞安信用聯(lián)社的存款和貸款出現(xiàn)大幅度雙增長，2002年存款余額為22.24億元，比年初增加了6億元，貸款總額為24.57億元，比上年增加了5億元。存款和貸款量分別居瑞安全市金融系統(tǒng)第一位和第三位。
不僅如此，利率浮動還有效吸收了民間自由資金，抑制了民間借貸。2001年下半年，瑞安信用聯(lián)社對全市100多戶企業(yè)、個體戶進行調(diào)查，向民間借貸的占1／3，自有資金1／3，向銀行貸款1／3。最近對下屬分點進行調(diào)查，跟蹤監(jiān)測65家企業(yè)和65戶個體工商戶，貸款余額1.1億元，比上浮之前增加了5100萬元。此前，他們曾向民間借貸1800萬元，現(xiàn)在只向民間借貸1000多萬元，大多是向信用社貸款。據(jù)了解，利率浮動迫使民間借貸利率從過去的1分下降到現(xiàn)在的8厘。
同樣，吉林洮府信用社2001年完成貸款額為500萬元，2002年的目標為1000萬元——這一目標早已超額完成。(來源：中國經(jīng)濟時報作者：林春霞)
