中新網(wǎng)6月3日電 中國銀監(jiān)會昨天（2日）正式公布了新的《金融許可證管理辦法》。新的《辦法》將于2003年7月1日正式施行。
中國銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人指出,自1994年實施金融許可證制度以來,凡經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu),均按有關(guān)規(guī)定領(lǐng)取了"金融機構(gòu)法人許可證"或"經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證"。近幾年隨著金融體制改革的深化,現(xiàn)行金融許可證管理方式已不適應(yīng)金融改革與發(fā)展的需要。
此次起草和發(fā)布的《辦法》共分二十條,規(guī)定了制定《辦法》的目的、金融許可證的定義、適用范圍、頒發(fā)權(quán)限、頒發(fā)及換領(lǐng)程序、許可證承載內(nèi)容、公告與公示、收費、罰則以及對金融許可證的管理等內(nèi)容。
《辦法》調(diào)整了銀監(jiān)會內(nèi)部對金融許可證的頒發(fā)與管理權(quán)限，因此，原由中國人民銀行總行申請或換發(fā)許可證的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定，到所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)，持原許可證及規(guī)定的證件，領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。
新的金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)計、印制和管理。各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局集中領(lǐng)用。《辦法》實施后，銀監(jiān)會將制定具體方案，分期分批對金融機構(gòu)換發(fā)新的金融許可證。在未換發(fā)新的金融許可證前，原由中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證繼續(xù)有效。換發(fā)新許可證時，銀監(jiān)會將收繳原許可證正副本，統(tǒng)一歸檔、統(tǒng)一管理。
與現(xiàn)行金融許可證制度相比,新的《辦法》有幾大變化:一是簡化了金融許可證承載內(nèi)容。二是金融許可證長期有效。三是金融許可證統(tǒng)一格式。四是取消年檢制度。五是明確金融許可證的頒發(fā)權(quán)限。六是許可證的公告與公示。銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的設(shè)立、變更等內(nèi)容統(tǒng)一進(jìn)行公告；經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)的高級管理人員,銀監(jiān)會負(fù)責(zé)定期公告。金融許可證應(yīng)在金融機構(gòu)營業(yè)場所公示,其經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、管理人員也應(yīng)以適當(dāng)方式在營業(yè)場所公示�？紤]到中國在2007年前對外資金融機構(gòu)按本幣、客戶類別、地域范圍有一個逐步開放的過程,金融許可證制度修訂后,外資金融機構(gòu)在客戶對象、注冊資本兩項內(nèi)容變更時,也應(yīng)進(jìn)行公告和公示。七是提供網(wǎng)上公開查詢。
據(jù)了解,為了做好與現(xiàn)行許可證管理工作的銜接,銀監(jiān)會已制定了具體辦法。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布實施《金融許可證管理辦法》答記者問
《金融許可證管理辦法》經(jīng)2003年5月26日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第一次主席會議通過，今日以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第2號主席令正式發(fā)布，將于2003年7月1日正式施行。
《金融許可證管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，對原有的金融許可證制度進(jìn)行了相應(yīng)修訂和完善，對金融許可證從頒發(fā)、申請、換領(lǐng)、管理、公告、公示等方面進(jìn)行了規(guī)范，重點是簡化行政管理，減輕監(jiān)管和被監(jiān)管單位的負(fù)擔(dān)，提高監(jiān)管透明度，促進(jìn)公眾對金融機構(gòu)的了解和監(jiān)督。該《辦法》經(jīng)過了一年多的研究制定工作，日前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》的有關(guān)問題回答了記者的提問。
問：請簡要介紹此次《辦法》出臺的背景和意義。
答：金融許可證制度自1994年開始實施，是以行政管理為核心的金融監(jiān)管制度下建立起來的，該制度在一定時間內(nèi)強化了監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)的管理，也增強了金融機構(gòu)依法經(jīng)營的意識。近十年來，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營更加注重內(nèi)部控制與內(nèi)部管理，金融監(jiān)管也從重機構(gòu)、業(yè)務(wù)審批，走向以現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的持續(xù)性監(jiān)督，原來的金融許可證制度已經(jīng)不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的要求，并且，隨著許可證變更事項越來越頻繁，原做法在現(xiàn)實中已給監(jiān)管當(dāng)局和被監(jiān)管單位造成較多不必要的成本。在這種形勢下，作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，按照簡潔、高效、完善的原則，在總結(jié)研究我國與其他國家(地區(qū))金融許可證管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會對金融許可證制度的管理從內(nèi)容到形式均進(jìn)行了相應(yīng)的修訂和完善。
《辦法》的起草、修訂和發(fā)布，是對我們以往機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員審核程序和方式的一種變更，也是對金融信息管理以及金融信息對公眾服務(wù)的一次改革嘗試。以往金融機構(gòu)的任何一項業(yè)務(wù)變更、負(fù)責(zé)人變化均要在許可證上體現(xiàn)，金融機構(gòu)都要更換許可證�，F(xiàn)在，這些變更只需要進(jìn)行信息登記、在營業(yè)場所公示。銀監(jiān)會將提供網(wǎng)上查詢服務(wù)，供公眾和業(yè)內(nèi)人士了解相關(guān)信息。銀監(jiān)會頒發(fā)的“金融許可證”就成為統(tǒng)一的“金融機構(gòu)的身份證”，憑金融許可證，可以方便地查詢金融機構(gòu)其他相關(guān)信息。
對于修訂《辦法》的意義，我們可以一言概括：簡化行政審批、提高監(jiān)管透明度、強化社會公眾服務(wù)。
問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？與現(xiàn)行制度相比，有哪些改進(jìn)？
答：此次發(fā)布的《辦法》共分二十條和一個附件(《金融機構(gòu)許可證編碼方案》)，規(guī)定了制定《辦法》的目的、金融許可證的定義、適用范圍、頒發(fā)權(quán)限、頒發(fā)及換領(lǐng)程序、許可證承載內(nèi)容、公告與公示、收費、罰則以及對金融許可證的管理等內(nèi)容，與現(xiàn)行金融許可證管理方式相比，《辦法》在以下方面做出了調(diào)整或修訂：
《辦法》修訂了金融許可證承載的內(nèi)容，統(tǒng)一了許可證的格式。新金融許可證承載內(nèi)容包括：金融機構(gòu)編碼、機構(gòu)名稱(中英文)、依據(jù)的法律法規(guī)、營業(yè)地址、機構(gòu)批準(zhǔn)成立日期、頒發(fā)日期、發(fā)證機關(guān)及公章。金融許可證統(tǒng)一格式，不按法人機構(gòu)、分支機構(gòu)分類，不分正、副本。
《辦法》取消了金融機構(gòu)的年檢制度和金融許可證有效期限的規(guī)定，金融許可證一次頒發(fā)，長期有效。
《辦法》明確了金融許可證的頒發(fā)權(quán)限。對金融許可證的頒發(fā)與管理實行集中管理和適當(dāng)授權(quán)相結(jié)合，審批權(quán)與發(fā)證權(quán)適當(dāng)分離的原則。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的金融機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理；授權(quán)其省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)分支機構(gòu)及所監(jiān)管的金融機構(gòu)法人機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理；地區(qū)、市、州銀監(jiān)分局經(jīng)授權(quán)負(fù)責(zé)其他金融機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。
《辦法》規(guī)定了為公眾服務(wù)與監(jiān)督的內(nèi)容。銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等內(nèi)容統(tǒng)一進(jìn)行公告；經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)的高級管理人員，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)定期公告。金融許可證應(yīng)在金融機構(gòu)營業(yè)場所公示，其經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、管理人員也應(yīng)以適當(dāng)方式在營業(yè)場所公示，從而便于公眾的了解和監(jiān)督。
《辦法》規(guī)定了金融許可證及相關(guān)信息由銀監(jiān)會提供網(wǎng)上公開查詢。銀監(jiān)會將對金融許可證、高級管理人員等金融信息進(jìn)行集中與分類管理，充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，爭取在2003年建立起所監(jiān)管的金融機構(gòu)的各類機構(gòu)及管理人員的電子檔案，在2004年做到信息公開，方便公眾上網(wǎng)查詢。
問：金融許可證進(jìn)行上述修改，對監(jiān)管當(dāng)局和被監(jiān)管機構(gòu)以及公眾有何影響？
答：金融許可證制度修訂后，對于監(jiān)管當(dāng)局而言，可以從繁瑣的許可證打印、換證等工作中解脫出來，減少行政審批與管理，集中人力及物力資源進(jìn)行有效的現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管；對于被監(jiān)管機構(gòu)，可以節(jié)約成本、節(jié)約時間，更側(cè)重于內(nèi)部風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，提高效率；對于公眾，可以更為快捷及時地獲得完整可靠的金融信息，了解和監(jiān)督金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，在一定程度上減少欺詐和犯罪。
問：金融許可證制度修改后，公眾如何了解金融機構(gòu)的相關(guān)內(nèi)容？
答：金融許可證可以通俗地稱之為“金融機構(gòu)的身份證”，表明該金融機構(gòu)是經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局依法審批、可以經(jīng)辦金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。原金融許可證承載注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容，均是按相關(guān)法律規(guī)定加以明確的。如對于一家金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，其注冊資本或營運資金在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》等法律法規(guī)中有明確規(guī)定；對于金融機構(gòu)的高級管理人員，依照《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，由銀監(jiān)會對其進(jìn)行任職資格審核，符合任職資格條件的，銀監(jiān)會出具正式批準(zhǔn)文件，不必再體現(xiàn)在金融許可證上。目前銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的審批方式也使得該項變化不必要體現(xiàn)在許可證上。如對一家金融機構(gòu)，批準(zhǔn)其法人機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍后，其分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍由法人內(nèi)部授權(quán)，因此，金融機構(gòu)(尤其是其分支機構(gòu))的業(yè)務(wù)范圍包括對于自身能夠經(jīng)辦什么業(yè)務(wù)、擁有多大的權(quán)限是其內(nèi)部控制的問題，應(yīng)當(dāng)由金融機構(gòu)按銀監(jiān)會要求進(jìn)行披露。但是，為了做到對公眾負(fù)責(zé)，信息披露真實，有利于公眾監(jiān)督金融機構(gòu)違規(guī)越權(quán)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的行為，我們在《辦法》中要求金融機構(gòu)必須在其經(jīng)營場所對其經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行公示，并由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督。
問：《辦法》實施后，金融機構(gòu)如何申請或換領(lǐng)金融許可證？
答：《辦法》調(diào)整了銀監(jiān)會內(nèi)部對金融許可證的頒發(fā)與管理權(quán)限，因此，原由中國人民銀行總行申請或換發(fā)許可證的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定，到所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)，持原許可證及規(guī)定的證件，領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。
新的金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)計、印制和管理。各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局集中領(lǐng)用�！掇k法》實施后，銀監(jiān)會將制定具體方案，分期分批對金融機構(gòu)換發(fā)新的金融許可證。在未換發(fā)新的金融許可證前，原由中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證繼續(xù)有效。換發(fā)新許可證時，銀監(jiān)會將收繳原許可證正副本，統(tǒng)一歸檔、統(tǒng)一管理。
問：《金融許可證管理辦法》與其他法規(guī)及其他部門如工商注冊的銜接如何？
答：《辦法》正式生效后，其他規(guī)定與《辦法》有沖突的，以本《辦法》為準(zhǔn)，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對《辦法》進(jìn)行解釋。
考慮到我國在2006年底前，對外資金融機構(gòu)按本幣、客戶類別、地域范圍有一個逐步開放的過程，金融許可證制度修訂后，外資金融機構(gòu)在客戶對象、注冊資本兩項內(nèi)容變更時，金融許可證不再變更，但應(yīng)進(jìn)行公告和公示。
《辦法》與工商注冊登記的銜接問題，我們已經(jīng)進(jìn)行過正式協(xié)商，在《辦法》實施后，金融機構(gòu)設(shè)立、登記時，憑銀監(jiān)會頒發(fā)的金融許可證及有關(guān)法人代表、注冊資金、業(yè)務(wù)范圍的批準(zhǔn)文件進(jìn)行工商注冊登記；有關(guān)事項變更時，應(yīng)持正式批準(zhǔn)文件到工商局進(jìn)行登記。
