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面對(duì)銀行收費(fèi)時(shí)代的真正來(lái)臨，個(gè)人理財(cái)?shù)乃悸泛头绞奖厝灰S之改變。
國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)始全面收費(fèi)已經(jīng)三四個(gè)月了，但許多人還是不知如何改變理財(cái)行為，還在以老習(xí)慣來(lái)處理經(jīng)濟(jì)生活，導(dǎo)致花了不少的冤枉錢(qián)，增加了日常理財(cái)開(kāi)支。就目前來(lái)說(shuō)，私人理財(cái)必須做到四個(gè)改變。
一、改“私款公存”為“私款私存”
以前，一些人為了規(guī)避20%的儲(chǔ)蓄存款個(gè)人所得稅，實(shí)施了“私款公存”的策略，在銀行開(kāi)立了公司存款賬戶。但目前銀行終結(jié)了免費(fèi)午餐，開(kāi)始對(duì)公司存款賬戶的各項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行收費(fèi)，不僅公司存款賬戶要繳存年費(fèi)、提取大額現(xiàn)金要收費(fèi)、500張以上的零票(面值1元或1元以下的輔幣)存款業(yè)務(wù)要收費(fèi)，就連查詢存款余額等微小服務(wù)也要收費(fèi)。例如，某國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)一次取款5萬(wàn)元或是一天取現(xiàn)額超過(guò)5萬(wàn)元以上的公司客戶，收取1‰的費(fèi)用。同時(shí)，隨著個(gè)人儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶的開(kāi)通，目前儲(chǔ)蓄賬戶照樣能接受對(duì)公賬戶的轉(zhuǎn)賬。因此，要將私款公存還原其本來(lái)面目——私款私存，即將個(gè)人存款存到銀行的儲(chǔ)蓄賬戶上。雖然，這樣是花費(fèi)一點(diǎn)利息稅，但比起對(duì)公賬戶的提現(xiàn)要填寫(xiě)支票的繁瑣、每份支票收取0.6元的手續(xù)費(fèi)，再加上其余的一系列收費(fèi)，給國(guó)家一點(diǎn)微不足道的利息稅還是很劃算的。
二、改“遍地開(kāi)卡”為“整合為一”
以前，銀行對(duì)普通銀行卡(即借記卡)不收費(fèi)，所以許多人喜歡到每家銀行辦卡，甚至在同一家銀行申領(lǐng)了多張銀行卡，以求存取款項(xiàng)和轉(zhuǎn)賬上的方便。但面對(duì)目前銀行對(duì)借記卡收取年費(fèi)(每張卡每年10元)，那種遍地開(kāi)卡的做法已不是明智之舉。因此，要將手中平時(shí)不常用或是不好用的銀行卡通通銷(xiāo)戶，做到廢卡“一張也不能留”，以減少年費(fèi)的開(kāi)支。同時(shí)，要使用一卡多功能的銀行卡，這種“一卡通”能讓銀行卡物超所值。另外，由于你集中了金融資產(chǎn)，如果你在某一家銀行的存款數(shù)額達(dá)到銀行規(guī)定的數(shù)量，會(huì)被銀行確認(rèn)為“VIP客戶”。作為銀行這個(gè)財(cái)神爺?shù)闹匾蛻�，�?shí)惠自然是少不了的，最為直接的實(shí)惠就是可以免收一些費(fèi)用(如儲(chǔ)蓄卡的年費(fèi))，當(dāng)然銀行每年還會(huì)請(qǐng)你來(lái)座談，讓你兜上一些禮品回家。這種銀行座上賓的感受實(shí)在是好，別忘了去爭(zhēng)取。
三、改“舍遠(yuǎn)求近”為“舍近求遠(yuǎn)”
以前，許多人不愿多走幾步路去發(fā)卡銀行辦理業(yè)務(wù)，而是在就近的其他銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行跨行交易，因?yàn)榛ㄙM(fèi)的無(wú)非就是4元小錢(qián)。但目前，這種“不走路”的成本提高了，銀行提高了跨行交易的收費(fèi)，對(duì)跨行取款除了收取2元的基本費(fèi)外，還要按取款金額的1%收費(fèi)(最低不少于2元)。如果，你因?yàn)榕侣闊┒欢嘧邘撞铰�，就近進(jìn)行跨行取款5萬(wàn)元，那么你就要支付502元的費(fèi)用。想想看，多走幾步路就賺了502元，劃不劃算，你自己算算吧！
四、改“出門(mén)動(dòng)腳”為“在家動(dòng)手”
當(dāng)前，銀行為了降低成本提高經(jīng)營(yíng)效益，紛紛撤并網(wǎng)點(diǎn)，使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越少，因此大力推廣金融電子產(chǎn)品，激勵(lì)客戶自己在家動(dòng)手使用自助銀行辦理業(yè)務(wù)。因客戶使用自助銀行，不占用銀行的柜臺(tái)資源，所以銀行會(huì)讓利酬謝，對(duì)電子自助銀行進(jìn)行收費(fèi)折讓。例如，建設(shè)銀行規(guī)定在網(wǎng)上銀行和電話銀行上辦理速匯通(即電子匯款)，分別6折和8折收費(fèi)。因此，在收費(fèi)的情況下，跑銀行柜臺(tái)的“動(dòng)腳”方式也不理想，而應(yīng)該自己在家里使用電話和電腦自己“動(dòng)手”辦理業(yè)務(wù)。目前，銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行的電話銀行和網(wǎng)上銀行的功能已經(jīng)很齊全，除了取現(xiàn)業(yè)務(wù)外，其余的均可辦理。由“出門(mén)動(dòng)腳”改為“在家動(dòng)手”的好處，一是可以節(jié)省跑銀行的精力和時(shí)間，二是可以節(jié)約日常的金融生活支出，何樂(lè)而不為？
(文/胡金盛 摘自《青年參考》)
