針對當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展，部分銀行機(jī)構(gòu)大案、要案屢有發(fā)生，導(dǎo)致銀行大量資金損失等突出問題，日前中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》。27日，銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》的有關(guān)問題回答了新華社記者的提問。
問：請介紹一下發(fā)布《通知》的背景？
答：當(dāng)前，一些銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題比較突出。主要表現(xiàn)為，有的銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)制度不健全，或者對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制薄弱，導(dǎo)致大案、要案屢有發(fā)生，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成大量資金損失。針對這一情況，今年2月18日，銀監(jiān)會主席劉明康在股份制商業(yè)銀行座談會上提出了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的13條要求。之后，銀監(jiān)會將此整理下發(fā)部分商業(yè)銀行征求意見。從反饋情況來看，各行普遍認(rèn)為，13條要求涉及面廣，對于商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)具有前瞻性和現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義，同時(shí)也提出了一些修改建議和意見。為此，銀監(jiān)會再次加以認(rèn)真整理后，以《通知》形式正式發(fā)布。
問：請談一談發(fā)布《通知》的意義和作用？
答：近年來，國際銀行業(yè)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在關(guān)注銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，越來越重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)。中國銀監(jiān)會成立后，在認(rèn)真借鑒先進(jìn)的國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合中國實(shí)際的基礎(chǔ)上，通過大力推進(jìn)實(shí)施貸款五級分類等相關(guān)制度，強(qiáng)化了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)督，通過制訂和發(fā)布《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》加強(qiáng)了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)督。本《通知》的發(fā)布，又進(jìn)一步對銀行機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)提出了監(jiān)管要求。
相信《通知》的發(fā)布，將有助于中國銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際通行規(guī)則接軌，有助于完善銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章體系和持續(xù)監(jiān)管范圍，有助于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提高識別和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，有助于進(jìn)一步有效防范銀行業(yè)大案、要案的發(fā)生，有助于維護(hù)廣大存款人的利益。
問：《通知》的主要內(nèi)容是什么？
答：針對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)前在防范操作風(fēng)險(xiǎn)方面需要特別著力的一些具體工作，《通知》提出了13條指導(dǎo)意見。其中，第1—5條主要是對銀行機(jī)構(gòu)的要求，具體內(nèi)容涉及操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)、稽核建設(shè)、基層行的合規(guī)性監(jiān)督、訂立職責(zé)制、行務(wù)管理公開制度等方面；第6-8條主要是對人員的要求，具體涉及人員輪崗輪調(diào)、重要崗位人員的行為失范監(jiān)察制度和舉報(bào)人員的激勵(lì)機(jī)制等；第9-13條主要是關(guān)于銀行賬戶管理的要求，具體涉及對賬制度、未達(dá)賬項(xiàng)管理、印押證管理、賬外經(jīng)營監(jiān)控、改進(jìn)科技信息系統(tǒng)等。
問：《通知》有哪些特點(diǎn)？
答：《通知》主要有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是前瞻性，主要體現(xiàn)在《通知》突破了過去在內(nèi)部控制范疇內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)控制問題的局限，直接點(diǎn)題《新資本協(xié)議》中與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)相并列的操作風(fēng)險(xiǎn)，并且，《通知》中大量借鑒了一些國際通行或公認(rèn)的防范操作風(fēng)險(xiǎn)的原則。
二是操作性，主要體現(xiàn)在《通知》的13條意見，每一條意見的要求都很具體、明確，盡管主要是原則性要求，但是都具有較高的可核查性。無論是銀行機(jī)構(gòu)以其作為加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的指導(dǎo)，還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)將其作為督促銀行機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)，都具有很強(qiáng)的操作性。
三是針對性，基于近年來一些銀行的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，針對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)前防范操作風(fēng)險(xiǎn)的主要薄弱環(huán)節(jié)，《通知》突出了對防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)、稽核建設(shè)、基層行管理、管理人員輪崗、敏感崗位人員管理、對賬管理、印押證管理、賬外經(jīng)營監(jiān)控、改進(jìn)科技信息系統(tǒng)等方面的要求。
問：《通知》主要適用于哪些銀行業(yè)機(jī)構(gòu)？
答：《通知》主要適用于政策性銀行，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行。同時(shí)，我們也將《通知》發(fā)至各銀監(jiān)局，作為銀監(jiān)局對轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的要求和依據(jù)，并要求各銀監(jiān)局將《通知》轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等，要求其參照執(zhí)行。
問：《通知》是否是商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的指引性文件？
答：既是指引性文件，也是審慎監(jiān)管要求。需要說明的是，《通知》主要針對的是當(dāng)前商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中存在的突出問題，而不是操作風(fēng)險(xiǎn)控制的一般性指引，因此，一是并未覆蓋有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的全部內(nèi)容，二是即使涉及的方面，相關(guān)要求也主要是原則性的，具體實(shí)施過程中，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《通知》要求，結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，進(jìn)一步加以細(xì)化、落實(shí)。
(據(jù)新華網(wǎng)；謝登科)
